互联网高速发展所带来的“革命”与“颠覆”，会对传统的保险业带来什么影响呢？会带来保险行业营销模式的改变吗？还是会让广大保险从业人员都被高科技所替代？本文想用以下三个观点，来和朋友们探讨一下。

1， 互联网的“变”与“不变”。

互联网可以连接世界，连接一切。科技改变了人们的生活，随着移动互联网的发展，出门可以不带现金，手机能解决衣食住行，人们每天通过手机连接的时间最高已经达到16小时以上，手机已经器官化了。保险从业人员与客户交流的方式，学习方式和工作管理方式也发生了翻天覆地的变化，互联网带来的便利性是必须要去适应的。另一方面，人们会有生老病死的人生风险却没有改变，人们对自己的财富安全，财富保值增值，财富传承的基本需要是不变的。

2， 保险业会有颠覆性变革吗？

互联网对保险业会有一定的冲击，但能否出现颠覆性变革，目前仍是未知数。现在网上销售的保险产品主要以场景化的为主，比如退货运费险，航班延误险，到现在的旅游意外险，简单的医疗险等，销售这些小额和高频次发生的保险的主要目的是获客，对传统的人寿保险公司而言目前并没有大的影响。获客后如何把他们转化为长期的寿险客户，却是互联网公司要面临的挑战。这种挑战又恰好是传统保险代理人的专业价值所在！如果互联网公司打着创新的旗号，对人寿保险的功能和意义没有理解透彻，这样反而会误导消费者。试问：互联网公司的从业人员，有多少人是真正懂保险的？他们自己买了人寿保险吗？

郭春渝

3， 什么样的保险代理人是不可替代的？

首先，具有专业价值的保险代理人不可替代。作为真正专业的财富管理顾问，不仅仅具备保险的专业知识，对资产配置、养老规划、家族信托、财富传承等等都有着非常丰富的专业知识，所以他们能通过正确的资产配置，不仅能让你的财富安全，还能让你的财富保值增值，甚至创造更多价值，比如，在2000年进入房产最佳的时期建议你投资房产，在2006年股市入市最好的年份建议你投资股票等；

其次，具有高附加值的代理人不可替代。从业时间20年以上的专业代理人，手上已经积累了相当数量和高质量的客户，这些客户资源本身就具有很高的附加值，这些专业代理人可以为他们的客户搭建互通互连的资源平台，不仅能为客户相互之间带来更多更精准的客户，还能利用这些资源为客户解决他们自己不能解决的一些问题。

无论互联网如何进步，人的情感、价值观、信用、见识、能力等都是高科技产品不可替代的。找到具有长期主义、有品牌、有团队服务的专业代理人购买保险，其实就是在购买他们的专业价值和客户资源。

近日，由中国互联网新闻中心（简称中国网）主办的“中国网2022年度第五届中国鼎保险业优秀案例征集活动”结果正式揭晓。人保寿险i无忧重大疾病保险（互联网专属）入选“中国网2022年度第五届中国鼎保险业优秀互联网产品案例”。

中国网成立于2000年，是由国务院新闻办公室领导、中国外文局管理的国家重点新闻网站。该网站2022年推出“中国网2022年度第五届中国鼎保险业优秀案例征集活动”，设立公司类、产品类共25个案例征集方向。活动自去年12月初正式开展以来，累计收到40余家保险业机构近70个案例的报送。根据各家保险机构报名提供的材料、网络公开投票数据、行业专家意见等多个维度综合评判，最终46个案例脱颖而出，人保寿险报送的“i无忧”服务人民爱无忧案例便在其中。

产品特色：作为人保寿险推出的一款互联网渠道专属产品，“i无忧重大疾病保险（互联网专属）”创新地应用了智能核保系统，客户只需要在线答题告知疾病情况，系统即可实时得出核保结论，使亚健康人群有机会根据疾病情况予以承保，更加友好。

产品设计灵活：“i无忧”保障180种疾病，其中120种重疾保障为必选责任，60种轻中症保障及保费豁免为可选责任，保障责任由投保人按需搭配。同时，保险期间有保至70周岁和保障终身两种选择，适配不同客群的保障需求。此外，在保单前十年，“i无忧”提供额外50%基本保额的重疾保障，契合中青年客户对重疾年轻化担忧的风险保障需求。

投保方式便捷：作为互联网渠道专属产品，“i无忧”支持客户在线上完成投保流程。客户可直接在人保寿险自营平台完成投保，并且支持线上办理保全、理赔、咨询、投诉等服务项目，操作流程方便快捷。

增值服务贴心：基本保险金额30万元及以上的客户，即可享受重疾绿通就医服务，含快速门诊预约服务、快速住院安排服务以及快速手术安排服务各一次。协和、301、华西等600多家医院、5000多名医生为客户打开重疾就医绿色通道。

每经记者：可杨 每经编辑：董兴生

受困于低迷的业绩及日趋激烈的行业竞争，天地在线（SZ002995，股价15.21元，总市值19.46亿元）的股权激励计划折戟。6月9日晚间，天地在线发布公告，宣布股权激励计划终止，原因是去年业绩不达预期。

天地在线2021年年报显示，2021年实现归母净利润5409.80万元，同比减少48.45%；扣非净利润则直接腰斩至4502.61万元。这一数据未达到股权激励计划首次授予部分第一个行权期/解除限售期的业绩考核目标。上述背景下，天地在线宣布拟终止相关激励计划。

2021年至今，天地在线的单季度净利润逐步走低，至去年第四季度已由盈转亏。结合2022年一季报看，天地在线已连续两个季度亏损。

去年业绩不达标，拟终止股权激励计划

据天地在线发布的公告，公司拟终止实施2021年股票期权与限制性股票激励计划，合计将注销29名激励对象共计105.98万份股票期权，回购注销31名激励对象共计116.62万股限制性股票，本次回购注销的限制性股票占公司目前总股本的0.91%，回购价格为授予价格。该事项尚需提交股东大会审议。

在公告中，天地在线称，鉴于公司经营所面临的内外部环境与制定股权激励计划时相比发生了较大变化，本次激励计划中设定的公司层面业绩考核指标已不能和公司当前所处的行业市场环境相匹配，达成业绩目标的不确定性较大，继续实施本次激励计划将难以达到预期的激励目的和激励效果。

这一激励计划于2021年6月发布，这也是天地在线自2020年上市以来的首次股权激励计划。

根据当时的公告，计划首次授予的激励对象包括在公司任职的董事、中高层管理人员、核心技术(业务)骨干及董事会认为需要激励的人员。实施激励计划是为了“充分调动公司董事、中高层管理人员、核心技术(业务)骨干人员的积极性，有效地将股东利益、公司利益和核心团队个人利益结合在一起”。

公告显示，天地在线首次授予股票期权的行权价格为24.69元/份，首次授予限制性股票的授予价格为16.46元/股。

行权条件上，在业绩层面，激励计划首次授予的股票期权行权考核年度为2021-2023年，每个会计年度考核一次。以2020年净利润为业绩基数，2021年净利润增长率的目标值和触发值分别为20%、15%；2022年为35%、25%；2023年为50%、35%。

若公司未满足上述业绩考核目标，所有激励对象对应考核当年计划行权的股票期权均不得行权，由公司注销。

图片来源：公告截图

2021年是上述激励计划的第一个行权考核年度，天地在线未能达到激励计划首次授予部分第一个行权期/解除限售期的业绩考核目标。

去年净利润腰斩，连续两个季度亏损

天地在线的主营业务为互联网综合营销服务和企业级SaaS营销服务，其中，互联网综合营销服务为其主要收入来源，占比高达99.02%。

2020年，迎着SaaS的风口，天地在线登陆A股市场，2021年以来，元宇宙成为大热赛道，天地在线又成功跻身元宇宙概念股。2021年起，天地在线开始了其在元宇宙赛道的布局，2022年1月，天地在线发布了首个虚拟人IP“元启”； 3月，又推出虚拟数字化商业综合体无限盒子（InfiniteBox)。

不过，从业绩表现来看，无论是SaaS还是元宇宙，都没能挽救天地在线逐步下滑的净利润表现。2021年，天体在线增收未增利，实现营收40.61亿元，同比增长24.18%；归母净利润却同比减少48.45%至5409.80万元。

图片来源：年报截图

此外，分季度来看，2021年以来，天地在线的归母净利润持续走低，到2021年第四季度已由盈转亏，当季度亏损1506.08万元；而4月28日披露的2022年一季报中，亏损进一步扩大至1554.82万元，同比减少了251.68%。

净利润走低的背后，天地在线的毛利率发生了较大变动。2021年，天地在线的毛利率由7.43%下滑至4.62%。

在对深交所关注函的回复中，天地在线表示，公司处在一个竞争充分的行业，随着互联网营销市场的价格体系更加透明化，客户在不断提高服务诉求的同时，利用服务商之间的竞争格局要求更优惠的价格。因此，公司虽然由于采购成本的上升等原因提高了服务价格，但服务价格上升幅度低于采购价格上涨幅度，导致公司互联网营销业务毛利率下降。

此外，在年报问询函中，深交所还要求天地在线说明2021年年报中“报告期内公司经营活动产生的现金净流量与本年度净利润存在重大差异的原因说明”选择“不适用”是否符合实际情况。2021年，天地在线经营活动产生的现金流量净额为-2587.46万元，同比下降112.19%。

6月7日晚间，天地在线发布了《关于2021年年度报告的补充更正公告》，将“报告期内公司经营活动产生的现金净流量与本年度净利润存在重大差异的原因说明”由“不适用”更正为“适用”，并将存在重大差异的原因解释为，报告期内因公司大客户和供应商存在一定信用期，公司应收账款、预付款项、应付账款、合同负债等经营性往来项目收支变化与净利润不同步，从而导致经营活动产生的现金净流量与本年度净利润存在重大差异。

封面图片来源：公司官网

每日经济新闻

截至2022年12月8日收盘，天地在线(002995)报收于23.6元，下跌4.68%，换手率26.36%，成交量15.22万手，成交额3.62亿元。

12月8日的资金流向数据方面，主力资金净流出5338.46万元，占总成交额14.74%，游资资金净流出728.25万元，占总成交额2.01%，散户资金净流入6066.71万元，占总成交额16.75%。

近5日资金流向一览见下表：

该股主要指标及行业内排名如下：

天地在线2022三季报显示，公司主营收入24.22亿元，同比下降24.08%；归母净利润-626.4万元，同比下降109.06%；扣非净利润-815.35万元，同比下降113.34%；其中2022年第三季度，公司单季度主营收入7.59亿元，同比下降26.83%；单季度归母净利润505.21万元，同比下降81.38%；单季度扣非净利润418.25万元，同比下降83.13%；负债率30.15%，投资收益294.16万元，财务费用-373.85万元，毛利率3.41%。天地在线（002995）主营业务：围绕客户需求为其提供互联网综合营销的全案服务解决方案及企业级SaaS服务。深入了解客户业务与品牌发展战略,为客户提供互联网营销、品牌代运营、传播内容策划、品牌推广等全案服务内容,形成全链路综合服务策略建议,为企业主提供全域持续增效的数字化服务。。

根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，天地在线（002995）行业内竞争力的护城河较差，盈利能力一般，营收成长性一般。财务可能有隐忧，须重点关注的财务指标包括：应收账款/利润率、应收账款/利润率近3年增幅、经营现金流/利润率。该股好公司指标2星，好价格指标1.5星，综合指标1.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

注：主力资金为特大单成交，游资为大单成交，散户为中小单成交

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