资产永远是把双刃剑，经营好了确实能带来收入，经营不善也可以让企业陷入破产状态。

 

情景模拟法是商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用可能产生的影响。

（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户/公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任（Corporate Social Responsibility , CSR）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。（7）保持与媒体的良好接触。（8）制定危机管理规划。

不过，敞口大的金融资产，并不一定风险就很高。

利率敏感性缺口大于0，为正缺口，利率上升，收益上升；

信用风险是指商业银行面临的违约风险，资本充足率部分已对信用风险加权资产的计量进行了简单概述，此部分将介绍信用风险的监管指标，包括不良资产率、单一客户授信集中度和全部关联度。

个人信贷——①个人住房按揭贷款；②个人大额耐用消费品贷款；③个人生产经营贷款；④个人质押贷款

今日操作策略：

某些交易相关的或有负债， 包括投标保函、履约保函、预付保函、预留金保函等【50%】

财联社（上海，记者 潘婷）讯，5月11日晚间，银保监会公布了今年一季度银保行业主要监管指标数据。整体看，商业银行经营较为平稳，一季度累计实现净利润6143亿元，同比增加142亿元，增幅为2.4%。

在效益性指标中，资产利润率和资本利润率一季度仍保持增长，但净息差较上季末收窄0.03个百分点，降至2.07%，低于2020年任意单季的水平。

一季度，银行业的资产质量继续保持稳定。不良贷款余额较上季末增加868亿元，增幅为3.2%。但同期，不良贷款率环比下降0.04个百分点，降至1.8%，为7个季度以来最低值，与2019年一季度持平。

其中，大型银行和股份制银行的不良率改善幅度最大，环比均下降了0.05个百分点。股份制银行的表现尤为亮眼，1季度末，其不良率降至1.45%，为2015年3季度以来的最低值。

尽管银行业的资产质量已明显趋于改善，但为增强风险抵补能力，银行仍在今年一季度大幅增加了贷款损失准备的计提，较上季末多增2346亿元。与此同时，拨备覆盖率环比增加了2.67个百分点达到187.14%。股份制银行和大型银行各提升了7.27及4.56个百分点。

2021年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.63%，较上季末下降0.09个百分点；一级资本充足率为11.91%，较上季末下降0.12个百分点；资本充足率为14.51%，较上季末下降0.19个百分点。处于去年的中位数水平。

此外，在市场风险指标中，商业银行的累计外汇敞口头寸比例进一步下降至2.01%，为历史新低。

“因此我们临时叫停了固定收益类、相对价值类、组合基金类私募产品的销售，集中资源加码股票多头型私募产品。”上述产品部主管说。

在亚太地区，金融类股和医疗保健类股本周重获对冲基金的喜爱，材料类股和工业类股净买入量是最多的。

③资产负债风险管理【BS，70年代，利率汇率自由化】

（7）货币市场基金的投资久期有严格的要求：

公式：累计外汇敞口头寸比例＝累计外汇敞口头寸÷资本净额×100%

银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。对于机构来说，处理操作风险应该有适当的针对操作风险的政策，首先要确定这些政策，同时要把这些政策告知整个银行的人员。在这个过程当中要考虑几个方面：首先要有一个明确的治理结构，必须了解在什么情况下应该向谁汇报。在一个典型的银行案例中，应有一个单独的信用风险管理机构，还有不同业务部门负责日常业务的管理，即有两个报告机制，有关日常运作，向这种业务部门经理汇报；而有关信用方面，必须向有关信用经理汇报。在银行涉及的信息当中还有一点非常重要，即获得信息的人和信息在不同层面的细节。比如董事会所需要的是一个概括性的信息，因而不可能把同样信息交给所有的人。另外，信息应当是具有灵活度的，还需要有灵活收集信息的方法。

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