银行账户被公安机关冻结后的解决方法

车冲：广东法丞汇俊律师事务所刑事律师

人在家中坐，锅从空中来。如果有一天你在转账、支付时被反馈无法操作。那么此时可能要考虑银行卡被冻结了。

按照我们国家的法律相关规定，办案机关（公安机关、人民检察院）可以根据“侦查犯罪”的需要，按照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。

财产种类不同，冻结时间不同，本文仅以冻结期限为6个月的情形为例（存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金、投资权益）。

1.查明冻结情况

既然银行账户被冻结了，肯定是有原因的。办案单位要么认为你账户内的资金属于赃款，要么认为你个人涉嫌违法犯罪。无论哪种情形都有必要查明冻结情况，这是解决该问题的初始步骤。

查询冻结情况是公民的个人“权利”，冻结机关有义务予以告知。这个权利是《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（简称“《工作规定》”）的通知所赋予的。

该规定明确：被冻结款项的单位或者个人对冻结有异议的，银行业金融机构应当告知其与作出冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关联系。

由此可见，在通过银行查询时，银行有义务告知冻结情况，主要是需要了解如下信息：冻结的机关名称、冻结时间、联系人、联系方式。如果办案机关都不清楚是哪里的，采取行为主动解决“冻结”措施就寸步难行。

2.复盘自查

在查明冻结情况后，紧接着要做的并不是马上与办案机关联系，而是应该自行在银行机构打印相关银行的银行流水，6个月或12月的流水明细结合其他必要材料进行复盘自查，自行查找可能导致冻结操作的可疑行为。

经过自查，发现个人参与过违法犯罪活动。如果个人参与过网络赌博、电信诈骗、非法期货、网络传销等违法犯罪行为，需要考虑被冻结账户的资金是否与以上行为相关，如果办案机关冻结的账户和金额与违法犯罪行为相近或相等。这说明办案机关已经掌握了一定证据，此时一味逃避是不能解决问题的，此时可以考虑咨询律师制定风险防控措施和辩护方案后联系主动联系办案机关前往办案机关“自首”，争取从轻、减轻处理。如果自己涉嫌违法犯罪，自己不主动，办案机关也会“主动”联系，只是此时个人就丧失了主动性。因此。此时要注意掌握主动权。

经过自查，发现个人并无违法犯罪行为。此时经过自我审查，发现个人或者往来对手均无参与违法犯罪可能，自己账户内的资金完全不属于“黑钱”，此时可以断定办案机关错误的将你的银行账户牵连进来。此时个人属于无辜的一方。

3.如何解决

a.以不变应万变

在查明原因后，如果个人的确是无辜的，可以选择等待3日，因为办案机关对冻结的账号，初始的冻结时间是“三日”，办案单位在办案过程中，为了防止资金转移导致无法追回，会倾向于采用“能冻则冻”的操作方法。在冻结后，办案单位才会慢慢的在三天内核实所冻结的账户是否与案件相关。此种情形下，我们选择的是“以不变应万变”的策略，既然我是无辜的，相信办案单位会在“三日”内解除冻结措施。

b.积极作为

虽然按照法律规定，经过办案机关调查，涉案账户和款项与案件无关的，应当在3日内解除冻结措施，但是不排除办案机关在3日内无法确定与案件无关而直接采取冻结6个月的措施的情形。

如果出现了此种情形，个人仍然可以采取“以不变应万变”的措施，因为按照《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》（简称“《有关规定》”）的内容，对于冻结期限届满，未办理续冻手续的，冻结自动解除。这种情形，如果个人觉得无所谓，那就可以等6个月。当然可能等来的结果是办案机关继续“续冻”6个月的结果。

如果办案单位“不作为”，在采取冻结措施时积极，但是对于解除冻结采取消极态度，那么就容易导致本该在3日内解除拖延到6个月后、甚至12个月后才“自动”解除冻结措施。比较极端的情形是，会出现“轮候冻结”的情形，即前者刚解除冻结，另外一办案机关马上采取冻结措施。

如果被冻结的银行账户是个人经常使用的账户以及被冻结金额比较大，会给被冻结人的日常正常使用造成困扰，此时再采取“以不变应万变”的措施就不是最优解决方案。

此时要做的就是积极作为。

此时的积极作为主要是指两个方面：

第一，积极准备证明材料，提交至办案机关说明被冻结银行账户和款项属于合法资产，与违法犯罪无关，请求依照法律规定查明事实后解除冻结措施。如果办案机关调查清楚与案件无关，会在三日内解除冻结措施，而不用等冻结6个月。

第二，如果经过申请，办案机关仍然“不作为”，不及时解除冻结措施，此时可以考虑通过个人、辩护律师、诉讼代理人等通过“申诉”、“控告”的措施促使解除冻结。可以申诉、控告的内容主要围绕三个方面：与案件无关的被冻结、超出案件范围被冻结、应当解除但是不解除的。办案机关对于申诉和控告一般会在30日内作出处理决定，并且会出面回复申诉人和控告人。当然，如果对于书面回复仍然不服的，可以向上级办案机关或者同级人民检察院进一步申诉。

综上所述，如果出现银行卡被冻结的情形，采取如上步骤一般就能合法、有效的解决以上问题了。

本文是车冲律师办理非法经营、网络赌博、网络传销、计算机案件的实务经验总结，希望对涉案人员有所帮助。

信很多人都有这样的疑问，不知道自己的银行卡是哪一类，也不清楚不同类别的银行卡有什么功能和限制。那么，今天我就来给大家解答一下，希望能帮助大家更好地使用银行卡，管理自己的财富。

首先，我们要明白，银行卡的一类卡和二类卡是根据银行账户的分类而来的。根据央行的规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个一类户，如果已经有一类户的，再开户时只能是二类户或三类户。

一类户：就是我们最常见的全功能账户，也就是我们手里拿的借记卡或储蓄卡。它可以办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品、支取现金等所有个人业务，使用范围和金额不受限制。

我们的工资收入、大额转账、银证转账等都需要通过一类户办理。一类户是安全等级最高的账户，需要通过传统银行柜面或者自助机具（银行工作人员现场核验身份信息）开立。

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二类户：就是我们比较新潮的电子账户，也可以配发实体卡片。它主要用于满足日常消费和个人投资理财需求。它可以办理存款、购买理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。

但是它不能存取现金、不能向非绑定账户转账。而且它有日累计交易额1万元、年累计交易额20万元的限制。二类户可以通过自助机具（银行工作人员未现场核验身份信息）、网上银行和手机银行等电子渠道开立。

三类户：就是我们最轻便的小额支付账户，只有电子账户一种形式。它仅能办理小额消费和缴费支付业务，不得办理其他业务。它有1000元账户资金限额、2000元日累计进出帐限额、5万元年累计进出帐限额的限制。剩余资金需要原路返回同名一类户。三类户也可以通过电子渠道开立。

1.一类卡是全功能账户，二类卡是受限制版的账户；

2.一类卡可以存取现金、向非绑定账户转账、无限额消费缴费等，二类卡不能存取现金、不能向非绑定账户转账、有限额消费缴费等；

-3.一类卡需要通过柜面或自助机具（银行工作人员现场核验身份信息）开立，二类卡可以通过电子渠道开立。

方法一：看银行卡的正面，如果有“借记卡”或“储蓄卡”的字样，那么就是一类卡；如果没有这些字样，只有银行的LOGO和卡号，那么就是二类卡；

方法二：看银行卡的背面，如果有磁条和芯片，那么就是一类卡；如果没有磁条和芯片，只有二维码，那么就是二类卡；

方法三：登录网上银行或手机银行，查看账户信息，如果有“一类账户”或“借记卡”或“储蓄卡”的标识，那么就是一类卡；如果有“二类账户”或“电子账户”的标识，那么就是二类卡。

以上就是小陆今天要跟大家分享的内容，关于银行卡的一类卡和二类卡的区别和区分方法。希望大家能够掌握这些知识，更好地使用自己的银行卡。

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