今年以来，面对复杂的外部环境和超预期因素冲击，租赁行业回归租赁本源，切实加快转型，加大服务实体经济能力建设。

　　《金融时报》记者在采访中了解到，2022年以来，业内多家公司积极顺应市场形势变化，把握政策机遇，加速探索新的业务增长点，同时强化精细化管理，完善全面风险管理体系，努力提升服务实体经济质效。在行业的共同努力下，租赁行业步入了整体转型、稳健提升的新发展阶段。

　　持续探索新切入点

　　融资租赁集金融、贸易、投资、服务为一体，具有融资与融物相结合的优势，其发挥产融结合的桥梁作用，能够有效盘活企业存量资产，加速企业生产技术更新迭代，在服务实体经济方面具备独特功能。

　　“行业发展要紧扣国家政策，服务国家战略。租赁业要在服务国家战略的过程中实现自身的价值，为推动社会经济发展贡献力量。”中国外商投资企业协会常务副会长曹宏瑛在2022(第15届)中国融资租赁年会上表示，“‘双碳’目标、科技创新、高端制造业等都是国家大力支持的重点发展方向，前景十分广阔，需要大量的投资，这为租赁公司发挥服务实体经济功能提供了重要机遇。”

　　今年以来，有关部门引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度。租赁行业积极响应号召，在普惠金融、科技创新、绿色发展等领域加快投放。随着相关政策部署进一步深化，一些租赁公司积极响应国家号召，在先进制造业、绿色产业等专业领域主动作为，持续探索租赁业务新的切入点。

　　《金融时报》记者了解到，中信金融租赁持续发挥绿色租赁特色优势，向光伏、风电集中式电站、垃圾发电、污水处理、节能型数据中心、新能源车辆运输以及绿色农业开发等领域，加大融资租赁服务力度。以户用光伏为例，截至2022年10月末，中信金租在户用光伏领域累计投放超2亿元，预计2023年，中信金融租赁户用光伏投放量将超过100亿元。

　　寻找适合的赛道

　　值得注意的是，面对复杂的内外部环境，租赁公司传统经营模式面临一些困难和挑战。

　　有业内专家直言，客观来看，我国融资租赁业务中售后回租占比仍然较大，直接租赁和经营性租赁占比较小。以售后回租为主的“类信贷”业务与以租赁物为核心、满足实体经济企业有效固定资产投资需求的租赁本源仍存在一定差距。这就要求租赁公司必须加快转型、回归本源，加强专业化经营能力。

　　曹宏瑛建议，租赁公司要在业务发展中不断积累经验，结合股东背景、资产规模、发展战略等因素，选择合适的目标行业和目标客户，做出自己的特色，避免盲目跟风，一哄而上。

　　“租赁公司要根据自身的禀赋寻找适合自己的赛道。租赁作为最贴近实体经济的融资模式之一，实现特色化差异化竞争，既符合监管导向要求，也能够在市场竞争中脱颖而出。”业内人士表示，当前，租赁业务同质化情况还比较明显，依靠利差实现规模利润增长的难度进一步上升，租赁公司需要通过特色化发展开辟市场新赛道，持续发挥租赁特色优势，寻找差异化的经营模式和新的盈利点。

　　从业内实践来看，部分租赁公司已经在探索中找到了专业化特色化发展路径。比如，面向中小微客户开展普惠租赁业务。中小微客户的业务模式可复制性强，风险分散化程度高，有租赁公司通过深耕如商用车、户用光伏等细分领域，已经走出了相对成熟的道路，并推广形成可观的业务规模。

　　强化合规和风险管理

　　近年来，主动合规、强化风控成为行业发展共识。在业内人士看来，租赁行业高质量发展的前提是守住风险、合规、安全三条底线。租赁公司要进一步强化底线思维，把风险防控、主动合规管理、维护金融安全放在更加重要的位置。随着租赁行业监管框架的不断完善，租赁行业发展将不断得到规范，各租赁公司也将持续提升合规意识，逐步实现从被动合规向主动合规转变。

　　国银金融租赁股份有限公司首席风险官时永坤建议，租赁公司要加强风险战略管理，构建符合租赁行业特点的全面风险管理体系，持续提升风险管理能力，筑牢风险管理三道防线，实现租前、租中、租后全员全流程的风险监测。加强金融科技运用，有效运用大数据风控，不断增强风险管理的主动性、前瞻性。

　　时永坤表示，随着监管提出新要求和新指引，租赁公司要强化主动合规意识，树立合规创造价值理念，严守合规经营底线。一方面，要系统深入学习监管政策，加强监管沟通，建立动态学习更新机制，确保及时全面准确理解监管要求，并将监管的各项要求有效转化为具体的行动指南。另一方面，要加强内部监督，围绕公司治理，内控合规并表管理、重点领域风险管理等方面，定期开展深入排查，主动对照监管要求找差距、补短板、堵漏洞，构建全面风险管理和内控合规体系，形成合规管理的长效机制。

来源：金融时报-中国金融新闻网

当前，保险业正处于重要的转型发展期，客户需求持续升级和分化。如何满足客户多元化和差异化的需求，成为行业转型过程中需要破解的核心课题。业内人士认为，主动拥抱客户需求的变化，“以客户为中心”进行供给侧改革，辅之以差异化的经营策略，才是行业高质量发展的制胜关键。

新晋上市险企阳光保险旗下阳光人寿，正是顺应行业趋势主动求变的典型代表之一，对供给侧的代理人队伍进行迭代升级，以更为职业化、专业化的营销队伍满足客户多元需求。

日前，阳光人寿基于对中国现代家庭特征及需求关注点的全面调研，反哺业务升级，创新开启“纵横”保障计划，进一步推动个险队伍转型。具体来说，阳光将不断强化客户洞察、开拓和经营能力的培养，打造队伍四大专业能力；建设专业化的服务队伍，服务团队“职业化”，并通过科技和大数据个性化的保险服务工具，从家庭视角，为客户提供全生命周期的综合解决方案。

针对队伍转型的实践路径，业内人士曾谈到，高品质的培训是实现队伍专业化、绩优化的核心手段，加强教育训练、突出训战一体的培训赋能将成为寿险公司队伍转型的共识。

近年来，阳光人寿也正不断通过培训体系与管理制度推动代理人队伍长期持续发展，如根据不同城市级别设计了不同导向的培训课程体系及培养目标，还针对高绩优人员，提供进阶的财富风险管理规划培训。同时，建立了差异化的代理人管理制度，充分考虑了不同类型城市经济、收入等方面差异，在新人政策和团队成长方面给予差异化设计，以满足当地的队伍招募、留存及成长的需求。

阳光还通过科技创新为代理人渠道全面赋能。在其内部，一款名为“全能宝”的APP可通过展业全流程向代理人提供支持，具体而言，在最佳情况下，承保时间由约五天降至六分钟，而理赔平均时间则由三天降至1.6天。阳光的科技能力还为营销员培训提供全面支持，如在分支机构大规模展开销售培训机器人的实际应用，通过模拟不同场景下客户与销售人员的对话，借助AI技术改变传统培训模式，提升保险营销员队伍沟通技巧。自2020年5月销售培训机器人上线以来至2022年6月30日，累计上线155款课件，共为7.2万名员工提供培训服务。

据了解，代理人队伍的优化是阳光人寿开启新一轮成长周期的环节之一，阳光还将以大数据和调研为支撑，持续洞察家庭客户画像、偏好和需求，进行更符合客户需求的产品和服务升级，不断完善阳光特有的“保险+”生态体系。

而业内人士同样表示，伴随长期积累新模式的动能转换，以阳光人寿为代表的寿险行业或将呈现出“U”型成效，这也意味着寿险行业在短期深度调整后或将迎来高质量发展时期。

本文源自金融界资讯

来源：第三只眼看零售 作者：张思遥

便利店业态的刚需性及盈利能力，基本得到验证。

不久前，邻几便利开出第1000门店，预计未来三年内门店总数突破3000家。据悉，邻几便利去年销售额16亿元，大部分门店为直营店。

此外，唐久便利、美宜佳、乐豆家等本土便利店品牌表现良好。这些企业大多在2022年获得业绩增长，并且成为疫情下为数不多仍在拓店的业态。

这与此前资本推动下的“虚假繁荣”有本质区别。当年，不少资本方重投便利店业态，大多抱有在五年内投出一个上市公司的短期计划。但由于便利店业态需要通过提升单店运营能力、把控后台供应链，才有可能真正立足。简单“预亏做规模”导致不少创业型企业缺乏自我造血能力，陆续退出市场。

反倒是资本市场相对降温后，便利店的业态价值在消费大环境变化下得到凸显。企业开始回归生意本质，以长期规划为前提提升经营能力。

业态价值显现，核心是便利店业态离消费者更近，其对标场景、商品结构更符合当前年轻客群需求。

比如说武汉罗森试水“生鲜便利店”，计划进一步向社区渗透；邻几便利以热鲜食为重点，规划了“早餐、午餐、下午茶、晚餐、夜宵”一日五餐消费场景，将销售占比做到50%以上。

以业态特性为基础，首先是“建设一刻钟便民生活圈”等国家相关政策给出了更多便利店业态结合点。据统计，当前全国80个试点地区已建设便民生活圈1402个，覆盖居民社区2766个。其中连锁便利店企业因标准化程度高，更易与政策导向互相借力。

其次，各大互联网平台也将便利店业态作为推动线上线下一体化发展的主要合作对象。后者网点密度大、渗透率高、更熟悉本地消费者等特性，使其具有发展“仓店一体”，促成线上线下客流互相转化的潜力。

具体到便利店企业来说，盈利能力增强是第一个显著变化。

《第三只眼看零售》了解到，过去一年，见福、邻几、乐豆家、新佳宜、有家、唐久等品牌业绩均有增长。换句话说，便利店企业赚到钱了。

这一方面体现在营收层面，例如每一天便利旗下B2B品牌“帮便利”为其贡献了大量销售，从而保证现金流；最近11个月，新佳宜便利店即时零售订单量同比增长202%，整体销售获得两位数增长。

另一方面， 便利店企业的利润表现也比从前更优。原因在于，不少企业将“降本增效”作为重点工程，“利润”代替“规模”成为衡量一家企业能否生存的关键指标。而在便利店企业进一步将销售、利润提升作为经营目标的情况下，企业策略、节奏、打法也会随之改变。

邻几便利创始人刘忠建对此表示，“相信2023年第二季度大部分区域便利店能回到比疫情前更好的水平，便利店店铺发展速度也会进一步提速，外资及区域头部便利店会加快扩张步伐，相信会有百花齐放，百家争鸣场景。”

增长背后，本土便利店不再照搬日式便利店经营，差异化经营模式逐步成型是其中关键，也是第二个显著变化。

就拿邻几便利来说，它主张便利店应该从购物渠道转为就餐休闲场景。“很少有人会点个外卖吃早餐，一是时间来不及，二是达不到起送价。便利店要做的就是这类型生意，以己之长，攻他人之短。而且随着城市化发展，消费者对健康卫生的要求提高，个体摊贩等早餐的生意也会被便利店分掉。”刘忠建举例称。

那么，如何使上述优势进一步发挥效用，刘忠建认为应该加强场景属性，让便利店从一个购物渠道变为消费者的第三空间。“星巴克也是第三空间，但它一是贵，二是数量有限，有的离消费者太远，这就为便利店留出了机会。”刘忠建解释称。

同时，邻几便利也在尝试更多“便利店+”。例如咖啡品类是其一大方向。性价比、便利性是邻几咖啡卖点。例如社交网络平台“小红书”就有用户分享称，“偶然发现还不错的便利店咖啡！用的是悦鲜活牛奶，买完咖啡券只要6-7元一杯，总之性价比满满，可以冲。”

“邻几已经成为安徽密度最大、分布最广的咖啡连锁企业之一。这其实是一个引导消费者建立习惯的事情。以前我们可能会想要不要让别人引导，我们跟随。但随着规模提升，我认为便利店业态有能力走出第一步。”刘忠建表示。

《第三只眼看零售》认为，日式便利店企业已经跑出了一套成熟模式，但更适宜上海等一线城市，以日式鲜食为竞争力等特性，使得本土便利店品牌难以照搬。为此，在更多省份的省会及周边市场，实际上需要更多具有差异化的经营方法。

其中有部分便利店企业认为应该放低身段、承认差距、踏实向日式便利店样板学习；也有不少便利店品牌表示要自我创新、摸索适合本地市场的经营模式。选择上述何种做法与企业自身情况和操盘手理念相关，正确性未有定论。但从多个企业实践过程来看，便利店是一个能够容纳多种经营思路，不必墨守成规的新兴赛道。

随着更多便利店企业进入“正循环”，便利店业态的长期价值得到认可，由此吸引人才、资本等更多助力。

例如见福便利董事长张利表示，“便利店业态能够率先出现复苏迹象，一大原因就是因为经营团队、各企业创始人普遍都还年轻。但其他业态企业多处于新老交替阶段，调整难度较高。”

而且，连锁便利店也摆脱了此前被看作是“小超市”、“夫妻老婆店”的传统印象，开始因其成长性而成为年轻人的创业、就业方向。

比如说为了加强储备中层人员，邻几便利店会定期展开校园招聘，优秀的员工可以升为店长、区域经理、城市公司总经理，最后成为公司合伙人；也可以通过内部信用贷款的方式，用较少投入获得一家邻几经营成熟稳定的门店作为自己的加盟店。

而少数还在关注便利店企业的红杉资本、今日资本、源码资本等投资方，也与被投企业达成了建设后台能力的共识。举例来说，见福便利投建了产业园，拿下SC生产许可证，为未来5-10年发展奠定基础；刘忠建也表示，资本投资才使他有能力投资买地，建设鲜食工厂。

《第三只眼看零售》认为，一系列表现说明，便利店的时代到来了。聚焦在这一赛道上的便利店企业经营者也到了跨过播种期与丰收期的临界点。

生日蛋糕相信大家都是吃过的，那么生日汉堡9成9的人都没有吃过甚至是见过吧？

#炸鸡汉堡#的受众基本上就是年轻人，那么年轻人的消费特点就是喜欢创意，有冲动消费的倾向，同时呢，也会比较注意一些节日纪念日。生日基本是必过的。

而这个时候，你的炸鸡店推出生日套餐，就是新品生日汉堡。是那种比较大，8寸左右的巨型汉堡。相信一定能吸引年轻人眼球。

炸鸡汉堡品类作为同质化比较严重的餐饮品类，难点就是如何才能做到差异化，本身餐饮运营就是三板斧，会员优惠，外卖好评，异业合作。大概就是这些东西。别人都在做，当然你不做也不行。但是要在做这些日常运营的时候找到突破口。

我认为我们可以在口味上，形式上做一些突破。生日汉堡或许是一个不错的点子。

20年前，我最羡慕的就是在KFC过生日的同学。20年后，让我在汉堡炸鸡店和三五好友点个生日汉堡过过生日也未尝不可。

消费肯定不会只有一个生日汉堡，零零总总可能也就会办一张会员卡，加上因为活动新颖我们肯定会在朋友圈宣传。相信能给商家带来不错的宣传效果。

商家推出一个新品活动，收获一个较大订单加一波朋友圈宣传。我觉得这样的差异化运营很值。

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