11月22日，在2022年金融街论坛上，国家外汇管理局管理检查司副司长黄卉表示，国际金融监管的共识是金融是特许业务必须持牌经营，凡未持牌开展的金融活动都是非法金融活动，其危害国家经济金融安全和社会的稳定。这也是金融管理部门不遗余力治理非法金融的原因。但实践中却存在监管管合法、不管非法的现象。

非法跨境金融是非法金融的一部分，主要是指涉及资金权益和其他资产发生进出境的非法金融活动。其中汇兑型地下钱庄是最为典型的非法跨境金融。

外汇管理部门一直以来着力协同有关部门打击治理非法金融活动，2017年以来配合公安机关破获汇兑性地下钱庄案件2000余次，查处非法买卖外汇案件近万起，协同整治非法网络炒作平台3000余个，有力防范了跨境金融风险。但是随着时代发展，非法跨境金融活动也发生了很大的变异，为打击治理带来了一系列挑战。

以汇兑型地下钱庄为例，初级阶段的地下钱庄违法主体是团伙式的，手段比较原始，主要是通过买卖银行卡，境外境外刷卡套现等操作方式，典型的是街头黄牛。2005年之后，随着互联网支付的兴起，企业化、专业化明显，操作手段也更加隐蔽，如跨境对敲（境内交割人民币、境外交割外币）资金境内境外独立循环，形式上并不跨境，也有构造虚假跨境贸易或投资，实现资金进出。在2015年以后，区块链、大数据、人工智能等技术在金融领域的探索创新，未来地下钱庄也逐步进入高级阶段，平台违法主体更突出，操作手法专业化、科技化、去中心化、传导性、隐蔽性更强，危害性更大。

黄卉指出，但是在打击治理的实践中，深刻感受到治理地下钱庄等非法跨境金融面临诸多体制机制的挑战，有政策、缺法规、管合法，不管非法，在2017年第五次全国金融工作会议上就提出要强化功能监管，但是这一监管原则还没有在金融的法律法规中完全确立，部分金融领域尚未深化落实，监管管合法、不管非法的现象仍然存在。

现有法规对新金融产品仍存在监管空白，监管无法可依。例如虚拟货币的监管问题，特别是泰达币等与美元资产挂钩的虚拟货币，具有较强的支付结算性质，但是在监管法规体系的建立上还没有建立健全。

此外，法律境外适用规则不健全，境外数据的采集调查取证难度较大，特别是对于境外投融资等缺乏境外交易数据采集的法规依据，数据监测分难以开展，还有在办案方面，调查取证往往只能取到境内的单边政策，境外认定更多依赖执法对象的配合。

而且惩戒力度不够，违法成本低，非法跨境金融屡打不绝。比如地下钱庄一般按非法经营罪定罪量刑，但据估计80%以上的犯罪人员仅判处三年以下有期徒刑，而且经常受罚。不少人员是累犯，屡打不绝。

对此，黄卉建议在金融立法方面，一是落实好功能监管，将功能监管原则细化落实到金融业务的法律规范之中，强化对非法金融活动应管未管就是失职的意识，切实杜绝管合法不管非法的现象。二是尽快完善非银行支付机构，地方金融监督管理等领域的立法。三是共同推动完善虚拟货币等相关领域立法，加强虚拟货币的交易治理，按照不同类型不同功能，将其纳入非法支付结算，非法证券或者非法代理等监管范围。四是研究明确涉及金融安全行政处罚适用5年追诉期的标准或规则，加强对重大金融违法行为的惩戒，提高违法成本。五是研究完善金融活动域外管辖的法律规则，拓宽金融监管执法范围，真正落实境内外穿透式监管。

在监管执法方面，堵上金融监管的漏洞，从根本上治理地下钱庄等非法金融活动。强化境内一端支付结算等金融活动的监管，上游管住了跨境环境的管理就会更有效。构建更加密切的打击非法制度结算，非法买卖外汇和洗钱犯罪的协调机制，强化数据共享，线索移送、联合研判和协同行动。加强非法金融活动的行政执法惩戒，坚持依法量刑的基础上没收违法所得，绝不允许因违法获利。

文/北京青年报记者 宋霞

摄影/北京青年报记者 宋霞

编辑/樊宏伟

【消息面】

索罗斯呼吁重建并挽救欧盟，但也表示英国退欧令欧盟解体差不多走向了无可挽回的境地。

【奥巴马：对全球化惶恐不安造成英国脱离欧盟】美国总统奥巴马认为，英国公投决定脱离欧盟，表明全球化构成挑战；承诺英美两国之间的“特殊关系”将得到保障，尊重英国选民的抉择，与英国首相卡梅伦就确保英国从欧盟“有序过渡”展开讨论。

【美国10年期国债收益率创逾四年最大单日跌幅，英国公投决定退欧刺激避险】 美国10年期国债价格上涨1-13/32，其收益率则跌15.5个基点，创2011年11月份以来最大单日跌幅，至1.577%，盘中一度跌至1.419%，距离2012年7月份所创纪录低点1.404%仅仅一步之遥。

【美股创10个月最大收盘跌幅，英国退欧掀起避险狂潮】

标普500指数收跌76.02点，跌幅3.60%，回吐2016年以来的涨幅，报2037.30点；本周累跌1.6%。

道琼斯工业平均指数收跌611.21点，跌幅3.39%，创2015年8月份以来最大收盘跌幅，报17399.86点；本周累跌1.6%。

纳斯达克综合指数收跌202.06点，跌幅4.12%，创2011年以来最大收盘跌幅，报4707.98点；本周累跌1.9%。

CBOE波动性指数（VIX，俗称恐慌指数）收涨49.33%，报25.76，创1月10日当周以来收盘新高。

穆迪：英国退欧对美国GDP的冲击可控，对美国贸易的直接影响也应该比较温和。 基本假设是，美国GDP未来四个季度的同比增幅均值为3%。 预计英国GDP未来一年会被削弱大概一个百分点

美国纽约联储：预计美国第二季度和第三季度GDP增速仍然略微高于2%，下调第二季度预期至增长2.11%（之前料增2.12%），上调第三季度预期至增长2.14%（之前料增2.13%）。

美国财长Jacob Lew：英国及其他国家的政府有工具维持金融稳定。 自己将继续与其他国家财长进行沟通。

英国央行行长卡尼：英国央行已经为退欧做好了准备，将毫不犹豫采取额外措施。 英国央行将确保市场有序运作，已经做好准备提供2500亿英镑的额外资金，有能力在市场投入足够的流动性。

【技术面】

国际黄金上周五，在北京时间6点附近试探低位之后，逐步回升，在9：30分过后更是涨势明显，出现大幅拉升的暴涨，实际最高试了1358.36美元/盎司，到达2014年3月份的高位，是一次很突出的变盘，尾盘回到布林带上轨附近，目前行情较特殊，下方支撑观察上移中的五天线1299附近，上方阻力1338，白银在回调到布林中轨之后获得支撑，也出现变盘，反弹冲高，最高试了18.30，尾盘回到短线次高点下方，目前支撑观察17.48；现在金价日线图上，KD指标正在发散回升，MACD指标0轴上方柱体递增中

【操作建议】

现货黄金：支撑位1299，低位做多止损1294，目标1336；阻力位1338，高位做空止损1343，目标1321

白银：支撑位17.48，低位做多止损17.38，目标18.05；阻力位18.06，高位做空止损18.16，目标17.50

【今日财经】

--:-- 葡萄牙 辛特拉 欧洲央行举行中央银行论坛(至6月29日，今日为第一日)。发言者包括美国联邦储备理事会(美联储/FED)主席耶伦、欧洲央行行长德拉基、中国人民银行行长周小川、欧洲央行执委科尔、欧洲央行执委普雷特、亚洲开发银行首席经济学家魏尚进和英国央行行长卡尼等。

07:00 日本 --- 日本首相安倍晋三、日本央行行长黑田东彦、日本央行副行长中曾宏(Nakaso)举行会谈

14:00 英国 --- 英国财务大臣奥斯本发表演讲，此次演讲将就英国政府针对如何保护英国未来一段时间的国家利益而采取何种行动而展开

20:30 美国 华盛顿 布雷顿森林委员会召开2016年年会，发言者包括：美国财长杰克卢、IMF第一副总裁利普顿和世界银行常务副行长兼首席运营官英卓华。

国际黄金日线图技术分析截图：

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