每经记者：宋戈 每经实习记者：刘嘉魁 每经编辑：廖丹

今年以来，人民银行武进支行认真贯彻党中央、国务院关于支持民营和小微企业发展的部署要求，深入推进降低企业负担工作，通过政策传导和窗口指导，引导金融机构把握金融服务实体经济、服务民营中小微企业的工作要求，积极纾困民营小微企业，规范定价行为，严格收费管理，降低融资和结算成本，取得较好成效。

“加快数字化转型、再造一个农业银行”是农行的重大战略部署。今年，农行佛山分行成立了数字化转型专项工作领导小组，着力进行数字化转型的各项工作。根据工作安排，该行将通过产品创新、场景建设、数据应用、智慧风控、渠道融合、平台搭建等着手数字化转型，以场景建设为切入点，提升网络服务的竞争力。

承兑汇票实际上是一种买方向卖方提供的远期付款凭证，其实质是一种“付款账期”，一般有1年、6个月、3个月三种。我国的承兑汇票市场总量庞大，人民银行统计的数据显示，2021年一季度，全国共发生票据业务3686.88万笔，金额达30.32万亿元。

“1000万元以承兑汇票，企业选择贴现给银行，打折加上付给银行的利息，加在一起，相当于8.5折，最终只能收回850万元的货款。”浙江一位中小企业主向《等深线》记者举例说明，而在过往，这些资金成本尚可以通过再向下游传导而逐步消化，但是，当大宗商品价格开始上涨时，这种传导开始变慢。尽管如此，由于上游大企业在采购链条上占有优势地位，他向记者强调“我们不可能不收汇票，要不生意就没法做了”。

这是他今年收到的第六张调价通知函，两个月时间，他相继收到了西门子、施耐德、ABB中国电气和德力西电气等企业的调价通知函。内容大多是因原材料价格上涨，将对产品销售价格进行调整。

据上海票据交易所的统计，2020年小微企业用票金额（含承兑、背书和贴现发生额合计数）达44.03万亿元，占比53.24%。如此大的用票金额，也让贴现变得更普遍。

根据上海票据交易所披露的数据，2021年一季度，票据市场业务总量为40.25万亿元，同比增长 6.4%。3月末，承兑余额14.09万亿元，同比增长4.94%；一季度承兑6.12万亿元，同比增长1.35%。其中，银票承兑5.06万亿元，商票签发（承兑）1.06 万亿元。

人民银行统计的数据也显示，今年一季度，全国共发生票据业务3686.88万笔，金额达30.32万亿元。这意味着，承兑汇票受大企业青睐的程度在提升。

这种机制下，市场上的中小企业最终成了承兑汇票的收取方，而贴现是他们能做的最有效解决资金问题的方式。票交所的数据显示，截至2019年末，银行承兑汇票和商业承兑汇票贴现余额合计8.2万亿元，其中小微企业贴现余额达5.2万亿元。

“去年我们贴现率是6.3%，今年稍微降了一点，现在是5.7%，每家银行贴现率不一样，主要看签发汇票的企业和银行协商结果。粗略计算，每年企业在票据贴现上需要支出的费用大概在10万元以上。”佟俊辉说。

上海票据交易所数据显示，2020年商票签发金额为3.62万亿元，同比增长19.77%，商票签发金额占比为16.39%，较上年提升1.55个百分点；商票贴现金额为1.03万亿元，增长9.85%，占比为7.68%。

截至2020年末，湖北银行资产总额3044.68亿元，同比增长16.09%；其中贷款和垫款总额1479.79亿元，同比增长15.27%；负债总额2784.55亿元，同比增长17.40%；其中客户存款2150.52亿元，同比增长19.23%。

盈利能力方面，2020年湖北银行营业收入、净利润双降，其中净利润出现双位数下滑。报告期内，该行实现营业收入78.21亿元，同比下降2.27%；实现净利润15.53亿元，同比下滑20.78%。中国网财经记者梳理年报发现，2020年该行利息净收入73.61亿元，同比下滑3.01%，占营业收入94.13%；手续费及佣金净收入1.88亿元，同比下滑7.49%，占营业收入2.40%。同时，该行2020年营业支出59.30亿元，同比增长4.64%；其中资产减值损失39.85亿元，同比增长10.32%。

另外，2020年湖北银行资产利润率与资本利润率分别为0.55%、6.08%，分别较上年度下滑0.23个百分点、2.50个百分点，均未达到资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%的监管要求。

对于经营业绩下滑的情况，湖北银行表示，作为湖北省内的金融机构，去年业务经营不可避免地受到新冠疫情的冲击和影响，盈利能力同比大幅下降。该行透露，为支持疫情防控与疫后重振，2020年，湖北银行各项贷款累计投放738亿元，同比多增32亿元；净投放196亿元，同比多增24亿元；贷款投放利率较年初下降1.17个百分点，为企业节约利息支出7亿元。

在资产质量方面，截至2020年末，湖北银行不良贷款36.88亿元，较上年度增长44.05%；不良率2.49%，较上年上升0.5个百分点；拨备覆盖率165.19%，较上年度下滑22.29个百分点，其资产质量承压。湖北银行称导致这一情况的原因有二：一是该行客户群体多为中小微客户，民营和中小企业客户占对公客户的90%以上，而这部分客户群体也是受此次疫情影响最严重的群体；二是为帮助企业复工复产，对受疫情影响、暂时遇到困难的客户，湖北银行通过贷款展期、还款计划调整、重新办理贷款等无还本续贷方式给予支持。该行透露2020年累计帮助近1.5万户企业解决临时性资金周转困难，涉及贷款金额550亿元，延期付息金额11.74亿元，这对其资产质量和经营效益产生了一定影响。湖北银行表示，会以现金清收、重组盘活、批转核销等方式，进一步加大风险贷款出清力度，提升资产质量，目标在2021年底，将不良贷款率降至2%以内。

在资本充足指标方面，湖北银行各项资本充足指标出现不同程度的下滑。截至2020年末，该行资本充足率13.11%、一级资本充足率与核心一级资本充足率均为11.01%，分别较上年度下滑0.9个百分点、0.79个百分点、0.79个百分点。另外，今年1月27日，湖北银保监局批复同意湖北银行发行不超过45亿元人民币的二级资本债券，并按规定计入二级资本。中国网财经记者针对上述情况，询问该行是否面临资本补充压力，湖北银行并未对此作出回复。

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