中新网3月16日电(中新财经记者 左宇坤) 最近，贷款中介庞玲(化名)听到了一些风声，有的同行公司放假了，微信上认识的业务员说要请几天假，有的公司甚至直接被查了。

“这些年贷款中介野蛮发展，有的人走了歪路，把贷款中介的名声都搞坏了。”对于自己所处的行业，庞玲很感慨。

“银保监会出手了！”近日发布的《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》(下称《通知》)要求，部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。

“经营贷换房贷”被点名背后隐藏极大风险

随着各地屡屡降低首套房贷款利息，不少房贷利率“高位入场”的人动起了置换经营贷的心思。《通知》强调要“加强贷后资金流向监测和用途真实性管理，关注经营用途贷款发放前后借款人提前偿还住房按揭贷款的情形”；“严防内外勾结、诱导借款人违规使用经营用途贷款等问题发生”。

“经营贷”是一种为了满足企业经营活动、支持企业发展所发放的贷款，利率往往在3%-7%之间波动。当“经营贷”利率低于房贷，这笔资金就存在流入楼市的套利空间。

庞玲对于这一操作并不陌生，因为这也是她们最近接到咨询最多的需求。据她了解，之前房贷利率平均在5%以上的时候，经营贷的利率大概能给到3.8%和4.5%之间。如今根据央行数据，2022年12月份新发放个人住房贷款利率全国平均水平为4.26%，很多银行的“经营贷”利率已经能到达3.5%以下。

“做这种业务的人，会打着有渠道办理各种证件、材料的幌子，‘帮’消费者申请经营贷。但实际上就是造一个空壳公司或者伪造流水，本质是向银行‘骗贷款’。”庞玲说，这是大家心知肚明的违法行为，正规的贷款中介肯定不会做。但是愿意“搏一搏”的不在少数，甚至不少房产中介都已经“跨界”以此为主业了。

“对于中介来说，利润看起来也是很诱人，听说有的不法中介通过转经营贷，一个月开两单就能挣三、四十万。”庞玲说，但不管手段再怎么隐蔽，实质上只要查，绝对一查一个准。

“‘经营’本就是一个长周期的事情，在未来几年里都有很大风险。一旦被查出来了，中介已经拿完钱‘隐身’了，贷款人则会被抽贷，可能要在10天内偿还银行本息，还会影响征信。”她强调，风险都是在客户身上。

巨大利差背后隐藏的极大风险，也让相关部门屡次发文提示。2022年12月，银保监会便发布风险提示并强调“经营贷须用于生产经营周转”；今年2月13日，辽宁银保监局发布过《关于提前还贷或转贷的风险提示》，海南银保监局也发布了违规使用经营贷置换房贷风险提示。

“针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取经营贷的行为，最近的打压是非常有力的。这种政策的力度能够抑制市场过热，让经营贷回归到它的本质，有助于企业经营，能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。”中原地产首席分析师张大伟认为。

易居研究院研究总监严跃进也认为，当前金融风险管控力度持续增大，有很强的信号意义，势必为后续房地产金融市场的规范创造更好的条件。

贷款中介发布的朋友圈广告。 受访者供图

警惕非法中介“套路贷”“每天被骗的人源源不断”

如何区分合法和非法的贷款中介？庞玲认为，一个比较直接的判断方法是，如果看到征信后知道贷不下来，她们就会不让客户来了，免得浪费彼此时间；不法中介则是不管你的征信怎么样，哪怕没有固定收入、没有当地公积金社保，都说能贷。

《通知》中提到的非法中介行为，包括提供经营贷资质包装、提供受托支付通道、提供短期垫资服务、团伙成员申请贷款等形成资金池。

孟琳(化名)曾在去年误入了一家不法贷款公司。她对中新财经讲述，自己当时刚刚辞职急于找工作，在招聘软件上搜索销售相关的岗位。“招聘广告上写着销售，打开看基本都是贷款行业的销售。标着月入3万到5万，底薪甚至都能开到8、9千元。但后来我了解到，正常的贷款中介如果不开单的话，一般只能有2000元左右的底薪。”

“那是我经历的最轻松的一场面试，因为根本没有人想考验你，填一份基础信息表就可以。问就是最近需要资金周转的人很多，销售人手不够。”为了争取信任，招聘人员还给孟琳展示了公司不知真假的“营业执照”和各种看似合法的手续。

入职第一天，公司要求每位新人办了两张电话卡，说是因为一直打电话容易被封卡，还发了工作手机。孟琳的工作就是不停地打电话，刚入职时每天要求打150个电话，总时长达到130分钟。七天的试用期之后，每天要打到300个电话，每周还要邀约上门5个客户。

电话号码从何而来？孟琳透露，数据是公司买来分配的，来源主要是各种网络平台投放的贷款广告，有贷款需求的人会点击填信息，会有电话和意向贷款金额。

“后来我了解到，这就是专门做‘AB贷’的网销团伙。公司给的电话也都是被同事和其他同行拨打了几十次的了，第一天我打了40多个电话，累计的有效通话时间不到15分钟。”孟琳说。

AB贷并不是一个新型的手法，但据庞玲和孟琳所言，仍然是目前“套路贷”的主流。因为主要是对身边的亲人朋友“下手”，也被称为“人情世故贷”。

孟琳的主管曾对她说，来找他们的肯定都是自身资质不能贷的，否则也不用来交这个服务费。而他们的所谓办法，就是找个俗称帮他“过个资金”的人，这个人得有正式工作、社保公积金，本质就是用这另一个人的资质去贷款。

“我们的话术就是出了一款新产品，现在不看征信就可以申请几十万的额度，不用不计息，随用随取。一般人肯定会觉得这就是明显的骗人，怎么会有人信呢，但实际上对缺钱的人来说很有吸引力，每天被骗来到公司的人源源不断。”孟琳说。

“明知道他们都是贷不下来的，还把他们骗来公司签各种假合同，然后做AB贷；为了骗取他们的信任，还要用变声器等方式假装银行人员打电话。”孟琳说，自己遇到过为了给孩子治病走投无路，或者生意出了问题急需周转资金的客户，“实在受不了骗人的良心折磨，我待了不到一个月就跑了。”

“但是如果真的做成了，合法中介可能最多收3%-5%的手续费，黑中介的服务费能达到贷款金额的13%-20%，业务员能抽到这其中的两、三成。”孟琳说。

另有一位被“套路贷”骗过的市民对记者介绍，自己总共贷款15万元，现在算上中介费则总共要还款近20万元。“一共还三年，每个月要还五千多元。”

庞玲说，“我们都很期待，通过治理不法中介，留下真正合规合法的正规中介。客户也不用再担心上当，贷款中介行业才能更好发展壮大。”(完)

来源： 中国新闻网

一年一度的“3·15”消费者权益日临近，为切实保护消费者合法权益，安宁区市场监督管理局、安宁区消费者协会根据近期群众投诉举报情况和关注的热点问题，发布如下消费警示提示：

警示提示一 谨慎办理各类预付卡

近年来，美容美发、餐饮、洗车、健身、洗浴、摄影、教育培训等服务行业大力推广预付卡消费模式，此举给广大消费者带来了一定的便利性和价格优惠，但往往也容易出现消费纠纷。消费者在办理预付卡时，应该注意以下四点：一要了解商家的信誉和资质。应选择证照齐全、市场信誉度高、经营状况好的商家。办卡前要注意看清经营者营业执照，确认经营主体资格，看商家经营地址与营业执照的注册地址是否一致。办卡后看出具发票是否与营业执照上的单位名称一致。二要理性充费。应根据实际需求充费，不要因商家宣传而冲动消费，不要一次充入过多金额，以免商家停业走人导致损失。充值时一定要索要票据，妥善保管发票和消费凭证。三要签订书面合同，警惕霸王条款。办理预付卡时，不要轻信商家的口头承诺，务必要签订书面合同，看清合同内容，事先约定双方的权利义务，为日后可能产生的消费争议提供解决的途径和依据。对不合理的条款内容，要及时纠正。四要主动维权。每次消费时，注意核对余额动态，以防商家多扣费。一旦发生消费纠纷,消费者可根据相关证据追索赔偿，主动拿起法律武器保护自己合法权益。

警示提示二 网络购物需多留心

为避免自身利益受侵害，广大消费者在网络购物时一定要擦亮眼睛，留个心眼，避免上当受骗。一要尽量选择大型成熟、经营资质齐全的网络平台，并在平台内优先选择信誉良好的网店购买商品。现在居民网上买菜的需求也比较多，一定要选择本地比较成熟的生鲜购物平台，切勿直接通过个人微信、电话等方式进行交易。二要看清网购商品的规格、保质期、价格、支付方式、配送范围、退换货规则等详细信息，可以查看消费者评价并货比三家，选定商品后最好与卖家联系确认发货时间。三要在常见的第三方支付平台支付，不要轻信卖家提供的支付链接或二维码，不要轻易点击卖家通过微信、QQ等方式提供的交易链接或图片。四要注意保存购物凭证，例如商家承诺截图、与卖家的聊天记录、购买记录、快递单号等等，以备日后出现纠纷时有充足的证据维护自身合法权益。五要注意跟踪物流快递信息，收取商品时，应在第一时间查看商品是否与商家发布的商品信息一致，有无损坏或其他问题。如果发生消费纠纷，要第一时间与卖家或购物平台联系解决。如不能协商解决，可向商家所在地消费者协会或拨打12315热线进行投诉，也可向人民法院提起诉讼，依法维护自身合法权益。

警示提示三 食品安全不可掉以轻心

食品安全关系千家万户，如何让自己买到安全放心的食品，结合日常监管中发现的问题，就食品方面消费提示如下：一是食品采购要细心。首先应选择到证照齐全、管理规范、口碑不错的商场、超市和农贸市场等场所，选购新鲜食物的同时，要做到“三查三留意”：一查食品包装标识是否齐全，留意不可贪图便宜购买“三无”食品；二查食品和原料的生产、保存日期，留意是否超过保质期；三查食品外观，留意不购买感官异常的食品和原料，索取保存购物凭证；二是网络订餐要小心。要注意查看卖家的食品安全相关证照及产品生产日期、保质期，选择近距离的餐饮单位订购，尽量缩短食物运送时间。收到食品后要检查食品包装及食材质量，及时加工、食用，勿长时间存放，尽量不网购凉菜、生食品种、冷加工糕点等高风险食品。

警示提示四 购买盲盒要适度

近段时间，盲盒消费成为了一种新时尚。从玩具到餐饮，从美妆到文旅，诸多消费领域掀起“盲盒风”。伴随这种消费形态的流行，商家过度营销、虚假宣传、产品质量难以保障、消费纠纷难以解决、部分消费者购买成瘾等种种问题也纷至沓来。消费者在盲盒消费时应注意：一是购买盲盒要有节有度。盲盒具有不确定性的本质，消费时要结合自身经济能力、消费需求和兴趣爱好等，理性消费，适度购买，切勿跟风攀比，过分沉迷。二是忌以盈利为目的而购买盲盒，期待抽到稀有的隐藏款式而赚到一大笔钱。要认识到“以赢钱为目的，参与由机会决定其结局的游戏或类似游戏的活动，叫作赌博”，其危害不言而喻。三是尽量选择信誉高、口碑好、售后服务完善的商家进行交易，同时还应注意索要和留存发票等购物票据、经营者广告宣传信息等作为事后维权的凭证。

警示提示五 购物消费要理性

目前，商家促销手段繁多。面对形式多样的打折、返券、有奖销售等促销活动，消费者要理性对待、按需购买。首先要选择证照齐全、信誉良好的商家，不要贪图便宜，到流动摊点或无经营资质的商家购买；其次是要看清商家打折、买赠等促销活动的规则，提防低价促销陷阱，避免遭遇价格欺诈；同时，要警惕部分商家运用打折方式虚构原价，借机销售有质量瑕疵的“处理品”等行为；最后要防范售后服务缺失，购物时要仔细查验商品外包装，明确品牌名称、厂名厂址、“三包”期限等，购物后索要购物凭证、三包凭证等，以便更有效地维护自己的合法权益。

智通财经APP获悉，2月17日，深交所发布《主板股票异常交易实时监控细则》。明确5大类主板异常交易行为的定义、构成要件与量化标准，明确主板异常交易行为的认定要求和调整机制，完善盘中虚假申报等部分异常交易行为监控指标，在拉抬打压类指标中新增反向交易情形，提升监管精准度和有效性。明确采取自律监管措施及从重情形。对实施异常交易的投资者可采取口头警示、书面警示、约见谈话、限制交易等自律监管措施，将严重异常波动股票、风险警示股票、退市整理股票列入重点监控范围，明确可从严认定、从重采取自律监管措施的情形，着力防范交易风险。

原文如下：

关于发布《深圳证券交易所主板股票异常交易实时监控细则》的通知

深证上〔2023〕104号

各市场参与人：

为了落实全面实行股票发行注册制相关要求，加强主板股票异常交易行为监管，维护股票交易秩序，保护投资者合法权益，本所制定了《深圳证券交易所主板股票异常交易实时监控细则》，经中国证监会批准，现予以发布，自按照《首次公开发行股票注册管理办法》发行的首只主板股票上市首日起施行。

深圳证券交易所

2023年2月17日

本文编选自“深交所”官网，智通财经编辑：陈雯芳

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