从2022年11月20日开始，国有四大行，已经在广州、成都、济南、西安、青岛等地试点养老储蓄。

从这些银行公布的养老储蓄产品来看，很多银行利率都可以达到4%左右，在当前整理银行存款利率比较低，而且银行理财产品纷纷破净的情况下，这个利率是非常有吸引力的。

老百姓熟悉的存款一般是指活期存款和定期存款。

而银行存款的利率虽说一跌再跌，但存进去依然能赚利息，总比把现金放在家里或者扔进股市打水漂划算。至于安全性，虽然有村镇银行取现难跟国有大行工作人员偷盗资金的问题，但总体来说安全性还是比较高的。

更为重要的是，截至三季度末，共有35只个股被社保基金与公募基金共同持仓，其中，扬农化工、山东药玻、家家悦、百洋股份、国恩股份、长春高新、北方华创、麦格米特等8只高送转预期概念股社保基金与公募基金同时持仓均在500万股以上。

主要内容：

风险偏好：已经显著下滑，但从幅度上看还有下降空间，从驱动上来讲利空远远没有出尽。

股市有多火

2019 年股市行情演绎在大涨之中，总让人感觉少了些基本面的支持，多少成为一种隐忧。本文我们想讨论的是，虽然到目前为止基本面好转没有明显看到，但没有看到并不代表不会发生。回顾海内外股市表现与经济基本面的相互关系，可以发现股市表现基本上都是领先的，A 股市场中“市场底”历来领先“基本面底”出现，几乎不会出现所谓的看清楚基本面拐点之后股市再开始启动。而从全球范围看，股市上涨一般也都是经济复苏的领先指标，20 世纪 50 年代以来美国发生的十次经济复苏中，股价启动基本都走在了经济复苏拐点的左侧。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，养老理财属于理财产品，在理财打破刚性兑付的情况下，作为投资具有一定风险。作为专属养老理财产品，与一般的理财产品相比，其更加追求稳健，投资期限更长，收益率更高。养老储蓄属于储蓄产品，照理说应该受存款保险保护，风险相对更低。投资者可以根据自己的实际情况和对收益的预期理性选择。

活期存款指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票存款账户，保付支票，本票，旅行支票和信用证等。

与此同时，大部分普通新兴市场国家的货币在最近1个多月，总体摆脱了对美元的贬值趋势，转为平稳或升值。

可以看出养老储蓄的期限明显要比普通定期存款高很多，更注重的是长期储蓄。

普通定期存款门槛很低，大多数银行没有什么限制，只要你有钱就可以存款。

由于活期存款存取频繁，手续复杂，消耗的成本较高，因此商业银行的活期存款利息较低。目前，国内主流商业银行活期存款年利率一般在0.3%-0.35%内波动。

7月中下旬是预期修复的时间窗口，反弹行情仍可期。结构方面，价值股和周期股可能只是超跌反弹，行情更有持续性的方向是三四季度相对业绩趋势占优的成长板块。

从海外市场的经验来看，股票市场上涨也基本都是经济复苏的领先指标。甚至可以说，预判经济拐点，股市具有绝对的领先性。股市是经济的晴雨表，这句话虽然饱受争议，但在判断经济周期拐点上，则的的确确显示出其毫无疑问的领先性。我们总结了20世纪50年代以来美国一共十次经济衰退中，经济复苏拐点出现前后股票市场的表现。这十次经济复苏拐点出现前后各一年股票市场的表现。美国的历史经验表明，股市表现对于预判经济复苏的拐点，具有必要性、领先性的特点。

对于中年还没有退休的朋友来说，除了存一点儿银行存款吃利息之外，可以适当的买一些理财产品，但是一定要在正规的渠道购买，千万不要贪图高息在一些不知名的小平台，或者不知名的小APP上面购买。银行里边代售的理财产品，相对安全度是高一些的。这个时候不管是银行存款还是理财产品，可以尝试的用5年期，做一个循环。就是每一年都存一笔钱为5年定期，那么5年之后，咱们每一年都可以收到一份5年的存款或者理财的利息。这样的利息，配合着以后退休时，能领到的养老金，也是一个很好的补充。

融资余额也持续下降。

但是，反过来看，我们的企业盈利增速向下的过程应该才刚开始，后面还有大半程要走。那么，未来的一年，盈利只会更差，A股应该是会越来越指望不上主动型外资的。(被动型的随着MSCI纳入系数的提升，会有一些)

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