证监会近日公布的两份行政处罚书显示，马永威于2016年5月5日至5月20日期间控制使用陈某、杨某德、陈某凤等共计36个账户交易"宝鼎科技"，被没收违法所得8,778,917.7元，并处以17,557,835.4元罚款；于2016年5月16日至6月1日期间控制使用安某林、蔡某一夫、陈某凤、陈某球、陈某、冯某峰等共计48个账户交易"中水渔业"，被没收违法所得14,520,571.09元，并处以29,041,142.18元罚款。

话说马永威，"80"后鬼才操盘手，"温州帮"代表人物之一。男，1985年2月出生，原上海务本投资控股集团有限公司总经理。于2017年6月16日，首次被证监会新闻发言人张晓军通报，作出行政处罚，起因为"福达股份"股价操纵。

长期以来，江浙地区民间资金多，证券业务较为发达，这也为资金掮客提供了土壤。无论是出借账户，还是资金的模式已十分成熟，资金掮客们对于资金和账户风险的把控亦自成体系。

徐翔、马永威此类的操盘行为只是沧海一粟，由此我认为我们每一个小散有必要去琢磨大佬的操盘思路，从而找到我们需要防范的地方。

以下是当初六张分时图还原福达股份操纵手法：

附图：7月6日福达股份分时走势图

操作手法：单纯对倒 拉升预热注：图中红色椭圆部分：对倒制造放量

附图：7月7日福达股份分时走势图

操作手法：首个涨停板让打板的上

阶段小幅买入；

大笔吃筹发动行情；

3、300万股冲击涨停；

4、145万股再封涨停；

5、94秒后少量成交撤单；

6、80万股继续冲击，其中10万股对倒。

附图：7月8日福达股份分时走势图

操作手法：

常见的放任低开，洗出打板客后拉离成本区；

全日使用温州帮常用手法，大单压盘钓鱼线对倒，目的是少量筹码买入，提升股价，并完成筹码的充分换手。

附图：7月11日福达股份分时走势图

操作手法：

惯性低开后，培养规律思维；

大单压托盘对倒拉升，促换手的同时省钱；

冲击涨停委托买入599.71万股，实际成交240.02万股；

4、600万股封涨停，实际成交26万股。

附图：7月12日福达股份分时走势图

操作手法：

低开培养惯性；

对倒过马路出货；

3、疯狂拉升出货；

4、涨停封单510万股，成交116万股。

附图：7月15日福达股份分时走势图

操作手法：

1、惯性思维；

2、震荡出货；

3、跌停封单362万股，成交18万股，撤销344万股；4、10:03:35-10:16:15，反复打开跌停，借机不断出货360万股；

4、均价24.18元出货237万股；5、虚假申报371万股，大单托底，实际成交1.69万股；6、虚假买单60万股45秒后撤销。

无论是福达股份、宝鼎科技还是中水渔业，不难看到的是，以马永威为代表的温州帮操纵股票的具体手法：选择总股本较小、流通市值在30亿以下的冷门股票，低成本吸筹、控盘，不动声色地建仓。随后在拉抬阶段，在控制的账户之间对倒，伪造交易活跃假象，引导其他投资者跟进。盘中连续高价申买，拉抬股价；分时图走势直接、生硬，波动幅度较大，断层频繁明显。

时代在进步，操盘的手法也趋于复杂灵活，过于简单、粗暴的手法迫于监管的压力也逐渐消失。那么为何前些年如此简单、暴力的跌停盘出货法会在市场屡试不爽？人性，庄家正是利用散户追涨杀跌的人性，并加之煽风点火，完成收割。

股价运行的客观规律是涨多了就要跌，跌多了就要涨，本质就是价值回归的过程。买卖交易，竞价申报决定了股票的价格，超买形成了泡沫，超卖形成的就是洼地。

市场是一把公平的称，无形之中决定了股票的价值，无论是5年10倍的贵州茅台，还是3年缩水90%的全通教育，归根结底还是价值的回归。所以我们做股票，尤其是中长线持股，必须选择行业前景向好，业绩透明增长的公司。

理性交易，我们每个人心中都应该建立一把称，每一笔买入、卖出，都应当做到有据可依，不追涨杀跌，逆人性思考，往往能有出其不意的效果。

最后，祝愿大家有所收获。

从2014年12月腾讯等企业发起设立的国内首家民营银行微众银行成立以来，民营银行已经有5年多历史。截至目前，国内一共有19家民营银行获批开业。

不少民营银行已经持续几年盈利，特别是微众银行和网商银行资产总额超1000亿的民营银行。截至目前，19家民营银行里有14家民营银行发布2019年年报。从这14家民营银行2019年年报看来，民营银行普遍进入盈利状态，其中吉林亿联银行、福建华通银行由2018年的亏损进入盈利状态，并且多家民营银行在定位中明确提出互联网概念。

目前未发布2019年年报的民营银行有4家，分别为安徽新安银行、江西裕民银行、温州民商银行、武汉众邦银行，无锡锡商银行于今年4月开业。

微众银行、网商银行资产规模超千亿

从已经发布年报的14家民营银行来看，深圳前海微众银行和浙江网商银行的资产总额远超其他民营银行，资产规模均超千亿。其中，微众银行是民营银行里的“领头羊”。

根据微众银行2019年年报，截至2019年年末，微众银行的资产总额为2912亿元，比年初增长32%，其中，各项贷款余额1630亿元，比年初增长36%，各项存款余额2363亿元，比年初增长53%，保持了贷款和存款业务的均衡发展；2019年，微众银行的营业收入为148.70亿元，同比增长48.26%；净利润为39.50亿元，同比增长59.66%。资产质量方面，截至2019年末，微众银行的不良贷款率为1.24%，同比增长0.73个百分点；拨备覆盖率为444.31%，同比下降403.7个百分点；资本充足率为12.90%。

微众银行行长李南青在年报里指出，微众银行在保持“微粒贷”“微账户”等大众银行业务稳健增长的同时，以“微业贷”为核心的直通银行业务快速增长，取得新的突破；场景银行依托“微车贷”“微租贷”等普惠金融产品，实现了多元化发展。覆盖了31个省、市、自治区的近600座城市，其中，“大专及以下学历”“从事非白领服务业”“单笔借款成本支出低于100元”的客户占比均超70%，近20%客户为首次获得银行授信。

浙江网商银行在2015年开业，是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。利用互联网和大数据的优势，给小微企业和个人创业者提供金融服务。

根据网商银行2019年年报，截至2019年末，网商银行的资产总额为1395.5亿元，同比增长45.57%；2019年网商银行的营业收入为66.28亿元，同比增长5.47%；净利润为12.56亿元，同比增长87.18%。净利润的增加主要因为营业支出的减少，网商银行的营业支出从2018年的54.74亿元减少到51.00亿元。截至2019年末，网商银行的不良贷款率为1.3%，不良贷款率在统计的14家民营银行中最高。

亿联银行、华通银行由亏损进入盈利状态

统计的14家民营银行，2019年的业绩情况显示已经全部实现盈利。其中，亿联银行和华通银行由2018年的亏损进入盈利状态。亿联银行2019年的净利润为1.53亿元，2018年亏损1.5亿元；华通银行2019年的净利润为0.021亿元，2018年亏损0.5亿元。

亿联银行是东北首家获批开业的民营银行，2017年成立。根据亿联银行2019年年报，截至2019年末，亿联银行的资产总额为313.21亿元，同比增加133.11%；2019年，亿联银行的营业收入为9.56亿元，同比增长486.50%；净利润为1.53亿元，同比增长202%。2019年，亿联银行存贷款保持高速增长。各项贷款余额202.50亿元，增幅290.14%；各项存款余额250.58亿元，增幅189.47%。截至2019年末，不良贷款为1.21%，拨备覆盖率为210.90%。

华通银行2017年开业，是福建首家民营银行，也是继微众银行和网商银行之后第三家采用分布式互联网技术的民营银行。根据华通银行2019年年报，截至2019年末，华通银行的资产总额为106.80亿元，同比增加152.12%；2019年营业收入为2.31亿元，同比增加32.76%；净利润为0.021亿元，同比增长104.2%。截至2019年末，不良贷款率为0.07%。

截至2019年末，14家已发布年报的民营银行的不良贷款率低于商业银行平均不良贷款率1.86%。

多数民营银行打出互联网概念

4月16日，江苏省第二家民营银行无锡锡商银行开业，成为国内成立的第19家民营银行，注册资本为20亿元。19家已开业的民营银行，业务的对象重点大多是个人消费贷和小微企业贷上。

已开业的民营银行里，定位各有侧重，其中打出互联网概念的民营银行占多数。微众银行、网商银行、新网银行是纯互联网银行。不过，微众银行和网商银行虽然定位都是互联网银行，但两家银行的业务覆盖范围有所不同。微众银行的业务范围包括个人和小微企业的存贷款和资产管理，但网商银行的主要业务对象为小微企业，不包括个人信贷业务。

此外，华通银行、亿联银行、众邦银行、苏宁银行、中关村银行和蓝海银行也打出互联网银行的概念。其中，华通银行的定位是打造“线上业务为主，线下体验为辅”的互联网银行，亿联银行定位是“以客户为中心，以科技为驱动、发展普惠金融为宗旨”的智能网络银行，众邦银行的定位是专注服务个人小微的互联网交易银行，苏宁银行是全国首家O2O银行，定位为“科技驱动的O2O银行”，中关村银行的定位是专注服务科技创新的银行，蓝海银行的定位是致力建设线上线下融合发展的O2O类互联网银行。

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