罗平锌电10月18日公告，公司近日收到云南省高级人民法院出具的关于陈*发（上诉人，原审原告）诉公司（被上诉人，原审被告）证券虚假陈述责任纠纷案件的《民事裁定书》。法院终审裁定，陈*发在本案中无论是基于证券市场虚假陈述侵权行为提起的赔偿之诉，还是因投资关系提起的合同纠纷之诉，均与现行法律法规不相符合，一审法院依法驳回起诉并无不当，陈*发的上诉请求不能成立，一审裁定认定事实清楚。

本案中存在两个不同的合同法律关系，一个是陈*发作为资产委托人，宁波银行股份有限公司作为资产托管人与海富通基金作为资产管理人之间基于《资产管理合同》而产生的合同关系，另一个是海富通基金与罗平锌电之间基于《认购协议书》而产生的合同关系。两份合同的签订主体和内容约定等均不相同，即使案涉资管计划已经清算，也是陈*发与海富通基金之间基于《资产管理合同》权利义务的清算，不具有对外效力。依照审理民商事合同法律关系相对性的基础原则，陈*发应向对应的合同主体主张相应权利义务。

本文来源：时代周报 作者：黄嘉祥

招商银行（600036.SH；03968.HK）高管变动刚尘埃落定，此时又陷入代销信托产品风波。

该行6月15日公告，已收到银保监会批复，王良担任行长任职资格已获核准。三天后，招商银行代销五矿信托鼎兴1号至15号产品全部到期，均无法完成兑付，总规模超23亿元。多名投资人已收到该系列信托计划申请展期18个月的通知。

多份五矿信托-鼎兴产品集合资金信托计划临时信息披露公告显示，该信托计划用于受让深圳市五顺方商业保理公司（下称“深圳五顺方”）买断持有的供应商对世茂集团控股有限公司(下称“世茂集团”）旗下项目公司（下称“债务人”）的应收账款债权，世茂集团关联公司上海世茂建设有限公司(下称“世茂建设”）为债务人的偿付义务提供差额补足。

多名投资人向时代周报记者称，招商银行在代销五矿信托鼎兴系列产品中存在多处违规，包括故意隐瞒信托产品信息、故意隐瞒投资风险、风控把控不严等问题，已向银保监会举报。此外，五矿信托与深圳五顺方存在股权关联关系，却未对此进行相关披露，招商银行北京分行多次拒绝提供资金管理报告。

房地产类信托收益相对较高，一度是银行代销的“香饽饽”，“零售之王”招商银行也正推行大财富管理战略，一直占据金融机构代销信托的最大份额。不过，地产业景气度下行，信托违约增多，招商银行代销的地产信托产品也屡出问题，不到两年相继踩雷华夏幸福（600340.SH）等房企。此次代销五矿信托鼎兴系列产品出现问题，还引发部分投资者质疑招商银行的财富管理业务展业能力。

多名投资人称，他们选择购买五矿信托鼎兴系列产品，主要是看重招商银行零售金融业务的金字招牌，没想到招商银行客户经理拿大家的信任当作筹码，以“招行销售的信托产品从未出过任何问题，没有风险，留给优质客户”等话术，诱导、误导大家购买该系列信托产品，却没有过硬的风控措施。

针对投资者提出的质疑，时代周报记者联系招商银行相关负责人，截至发稿未获回复。

招行被指多处违规

“五矿信托-鼎兴1号集合资金信托计划”（下称“鼎兴1号”）成立于2021年3月30日。之后2个多月，五矿信托鼎兴系列产品陆续成立，产品期限均为12个月。其中，鼎兴12号-15号于2021年6月18日成立，产品到期日为2022年6月18日。

招商银行APP显示，五矿信托鼎兴系列产品投资方向为房地产融资类产品，业绩比较基准均为5.80%，属于R3中风险产品。托管机构为招行北京分行营业部，基金托管费率为0.03%，基金销售费率为2.13%。

据五矿信托鼎兴系列产品15份电子合同统计，该系列信托产品总规模为23.39亿元。时代周报记者从多名投资人处获悉，目前，五矿信托鼎兴系列产品全部到期，且无法正常兑付。

时代周报记者获得的五矿信托-鼎兴1号、2号、3号、8号、9号、10号、11号集合资金信托计划临时信息披露公告显示，截至本临时公告日，债务人尚未偿付信托计划项下的债务，世茂建设及世茂集团也未履行差额补足和保证担保义务，交易对手已构成交易合同项下实质性违约。

前述多份公告显示，五矿信托已收到世茂建设关于寻求项目展期方案的《回函》，世茂建设申请本信托计划到期日顺延18个月，在原定到期日后的30个工作日(含)内偿还不低于本信托计划信托本金总规模的20%；在原定到期日后的13个月-15个月(含)期间偿还不低于本信托计划信托本金总规模的25.33%;在原定到期日后的16个月-18个月(含)期间偿还本信托计划剩余全部信托本金，及其他应偿还但未偿还的信托利益。

五矿信托鼎兴系列产品违约，多名投资人将矛头指向招商银行，他们质疑招商银行在代销信托产品中存在多处违规，并已向银保监会举报。

5月27日，银保监会向投资人发了《银行保险违法行为举报告知书》，针对反映的招商银行总行风控把关不严、故意隐瞒信托产品信息等问题，银保监会要求投资人进一步提供证明材料。6月7日，投资人已向银保监会提交了相关证明材料，以及补充举报招行存在的新问题。

多名投资人对时代周报记者称，鼎兴系列产品在招商银行App上线时界面描述为基金，自五矿信托鼎兴1号、2号在今年3月到期不兑付问题发生后，招商银行不断修改手机银行产品详情界面，删去“基金”字样，增加了对于“房地产融资类产品”的投资方向说明。有理由相信招商银行故意欺瞒客户，伪装成基金销售，客户均被误导，以为购买的是基金。这违反资管新规第十二条，故意隐瞒产品信息。

“招商银行明知五矿鼎兴为非标准化债权投资，一再以‘只是代销’敷衍客户，没有尽到投前尽职调查、风险审查和投后风险管理的责任。”投资人认为，招商银行风控把关不严。截至2021年6月30日，世茂集团的总负债已高达4636亿港元，经营活动现金流量仅为84亿港元。而招商银行却在明知世茂流动资金紧张的情况下，以应收账款收购附差额补足承诺形式，变相为世茂提供流动资金贷款。

投资人还表示，五矿信托在中国信托登记有限公司（下称“中国信登”）登记鼎兴系列各产品的时间，远远迟于产品发行日。据中国信登官网信息，鼎兴9号首次申请登记日期为2022年1月4日。而据招行APP，鼎兴9号成立于2021年5月31日。

根据《信托登记管理办法》第十条的规定，信托机构应当在集合资金信托计划发行日五个工作日前或者在单一资金信托和财产权信托成立日两个工作日前申请办理信托产品预登记，并在信托登记公司取得唯一产品编码。根据《信托登记管理办法》第十一条的规定，信托机构应当在信托成立或者生效后十个工作日内申请办理信托产品及其受益权初始登记。

据中国信登官网，鼎兴9号主要投向方向为租赁和商务服务业。招商银行APP显示，该信托计划投资方向为房地产融资类产品。投资人认为，招商银行没有核实该最基本的信息就上架售卖，有配合五矿信托欺瞒监管之嫌。

此外，投资人还质疑保理公司和信托公司存在关联，却未披露相关风险。

天眼查APP显示，深圳五顺方母公司深圳五顺方商业咨询有限公司的股东之一为青海濯方企业管理有限公司（下称“青海濯方”），持有深圳五顺方商业咨询有限公司1%股权。股权穿透后，青海濯方为五矿信托关联公司。青海濯方的控股股东为青海信邦企业管理中心（有限合伙），后者控股股东为重庆家品建设有限公司，由五矿信托100%控股；而青海濯方另一股东为青海申基置业有限公司，同样由五矿信托全资持股。

投资人认为，五矿信托存在关联交易，却未在合同中进行相关方面的风险披露。基于该问题，他们多次要求招商银行提供资金管理报告，资金运用及权益情况表，并证明五矿信托没有自融。不过，招商银行至今仍在隐瞒保理公司与五矿信托关联的事实，且拒不提供相关资金管理文件。

一位信托业资深人士对时代周报记者表示，利益相关方之间有相互持股甚至控股的关系，而这种情况并没有进行披露的话，的确有欠妥当，亦会有点变相自保的嫌疑。

代销信托频频踩雷

这不是招商银行代销信托首次“踩雷”。

2021年8月，招商银行代销5亿元大业信托·君睿15号(九通基业)项目集合资金信托计划（下称“君睿15号”）逾期。大业信托发行这一项目旨在为华夏幸福间接全资子公司——九通基业投资有限公司提供流动性资金。这是招商银行面向自然人违约。当时，招商银行称，将督促主动管理方大业信托妥善解决信托利益的分配问题。

2021年11月底，招商银行代销的“外贸信托-富荣166号恒大成都天府半岛项目集合资金信托计划”逾期，该计划总规模66亿，由招商银行全权代销。据悉，经过协调，该信托计划延期2年兑付。

5月31日，上市公司安克创新（300866.SH）公告称，公司于2021年6月通过招商银行长沙分行购买该行代销的中航651号信托理财产品，认购金额1亿元。据中航信托5月27日发出的《延期公告》，现该信托计划下待回收本金及投资收益存在逾期风险。

中航651号信托计划约定募集总额不超过25亿元，底层资产为阳光城旗下长沙中泛置业有限公司的“阳光城·尚东湾”项目，资金用于该项目开发建设。

颇为有意思的是，安克创新也在公告中称，公司保留对借款人、受托人、代销银行等相关方的法律追索权利。

代销信托屡次违约，招商银行是否需要承担法律责任？北京市京师律师事务所律师孟博对时代周报记者表示，在司法实践当中，法院在审理此类案件时通常会把代销机构向金融消费者推介理财产品时是否尽到了适当性义务列为争议焦点。据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第72条规定，适当性义务是指代销机构在向金融消费者推介、销售信托理财产品等高风险等级金融产品过程中，必须了解客户、了解产品、将适当的产品销售给适合的金融消费者等义务。

投资人在向银保监会的举报材料中称，招商银行代销的-富荣166系列和君睿15号系列在2021年均已违约，最近又有招商银行代销天风基金违约发生。举报材料指责招商银行相关人员涉嫌渎职，恳请相关部门严查。

这样的指控可谓严厉。招商银行被誉为“零售之王”，2021年零售客户1.73亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长9.49%，其中，金葵花及以上客户（指在招行月日均总资产在50万元及以上的零售客户）367.20万户;私人银行客户（指在招行月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）12.21万户。

凭借这一优势，招商银行在银行代销信托江湖遥遥领先，代销信托成为招行财务管理业务的重要业务之一。2021年，招商银行实现代理信托类产品销售额4151.41亿元，同比下降11.51%。这主要是在加强房地产监管，以及“房住不炒”“回归金融本源”等政策背景下，该行主动调整业务方向所致。

这一年，招商银行实现零售财富管理手续费及佣金收入337.50亿元。其中，代理信托计划收入69.10亿元，仅次于代销基金收入和代销保险收入。

代销信托对推进招商银行大财富管理战略、业绩增长均贡献不小，但也埋下发展隐患。

在今年3月举行的业绩发布会上，副行长朱江涛介绍，至2021年末，招行与房地产相关的理财业务资产余额约1008亿元，占理财总规模不足6%，违约率在0.2%左右。至2021年末，招商银行代销产品规模为988亿元，其中私行代销的非标类房地产余额为933亿，违约客户主要涉及华夏幸福和恒大。

朱江涛承认，目前整个房地产行业仍处于风险上升和释放阶段，整体行业性的不良率还会进一步上升。

如何妥善解决代销信托违约后的兑付问题，进一步强化风控水平，维持财富管理业务的优势，是王良要面对的挑战。

36氪获悉，专注人工智能、内容大数据、审美量化整合与应用的「FancyTech（时代涌现）」于2022年年初完成了金沙江创投的Pre-A轮融资，并于2022年11月完成A轮融资，本轮融资由源数创投领投，老股东金沙江创投、华山资本跟投，非凡资本担任本轮融资的交易顾问。本轮融资资金主要用于技术研发、产品功能更新以及团队规模扩建。

36氪此前报道过FancyTech，其本身是做跨平台数据智能化服务，创始人兼 CEO William（花名：空界）来自天猫奢品Luxury Pavilion，在用户流量红利逐渐枯竭后，选择创业成立了FancyTech ，用人工智能等工具帮助品牌重新挖掘数据、流量价值，解决他们在跨平台运营过程中产生的各类痛点。

在拿到天使轮融资后，FancyTech最重要的动作便是进行了产品迭代。基于其之前做数据智能服务商所沉淀的海量数据，建立数据分析模型，最终打造出面向品牌的智能服务平台Content Hub，其核心是通过“跨平台热门内容的智能使用和内容的智能生成”，从而提升品牌力商品的转化率以及用户的留存度。

而这也与如今消费市场的大环境有关。在流量红利见顶的当下，单一平台已然无法撑起品牌不断提升GMV的需求，跨平台运营能力逐渐成为了品牌的刚需。但各个平台的用户行为偏好、消费喜好截然不同，这也对品牌的跨平台运营提出了更为严峻的考验。

尤其是在商品本身的表达这一方面，不同平台用户对于相同的商品也会有不同的看法，比如适合淘宝的商品介绍也许不能打动抖音的重度用户，而喜欢小红书种草的用户可能也无法适应抖音的表达风格。FancyTech想让不同的用户能在任意平台上都能看到自己喜欢的商品表达内容。

此外，AIGC可谓当下科技圈最火的话题之一，2022年曾出现过两波热潮，第一波是AI作画，第二波则是AI对话，都激发出了业内对于AIGC的创作力更大的想象空间。目前，AIGC在视频领域至今未出现“大爆款”产品。

金沙江创投管理合伙人朱啸虎先生认为，AIGC可以通过模拟学习和模型构建，帮助企业更好地理解大数据，提升企业的智能化水平，实现智能化运营，从而提升企业的效率和能力。因此，他对AIGC赛道持乐观态度，并且认为这个赛道有很大的潜力可以挖掘。

FancyTech认为，他们在某种意义上结合了AIGC和企业服务，William对36氪表示：“我们是在用AIGC做内容生成，通过AI能力学习平台里海量的跨平台内容，得到我们自己的模型，在结合商家的素材去为他们生成更多内容。”

具体来讲，FancyTech的产品Content Hub可以聚集小红书、抖音、微博等热门平台的内容，收集相关内容素材，随后由AI创造出全新的视频内容。其次通过对天猫、京东平台等海量用户数据进行分析，为品牌在合适的位置投放更符合用户需求的商品介绍内容，包括但不仅限于产品介绍，用户种草，用户实际体验测评等等。

对于商家来说，在使用Content Hub时，仅需要描述出自己的需求以及投放的渠道，Content Hub便会为其智能生成商品表达内容，用户在浏览商品时只需要点击页面中的Saas组件（在商品页面表现为浮标），便能可以看到当下热度最高、最符合自己爱好的商品表达内容，从而更方便理解商品。

William对36氪表示：“许多品牌本身有很好的品牌力，我们是帮他们通过内容更好的提升品牌力，并且帮品牌的品牌力和市场销售做到品效合一；比如我帮你在各个平台上发现了许多好的内容，你的品牌力提升了就可以创造出更多的自来水内容，我们可以再帮你把这些内容投放到更多平台进行引流，进而引导成交，促成转化。”

根据FancyTech透露，某奢侈品品牌在使用他们的产品后，浮标覆盖率达到了70%，支付转化率比店铺提升了10倍，在618期间种草引导GMV达500w+。目前产品已经覆盖客服、会员等多个场景，同时智能视频新增同商品多模板，实现了千人千面。

在团队方面，目前Fancy Technology整体团队人数在80-100人左右，技术团队占50%，且基本集中在杭州，在企业规划方面，FancyTech未来仍会聚焦在品牌本身的表达方面，同时不断增加品牌积累和背后的素材转化。

有的人做外贸忙得焦头烂额，却没有一个订单；有的人做外贸看起来气定神闲，却询盘不断。

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外贸客户信息查询工具

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国家企业信用信息公示系统，可看到全国任意区域的企业，查询企业基本信息。

2.https://www.icris.cr.gov.hk/csci/

中国香港地区公司注册综合资讯查询系统

3.http://gcis.nat.gov.tw

中国台湾地区经济部商业司

4.https://www.dnb.com

美国邓白氏，可实时看到企业的融资情况、信用记录等。

5.https://www.sec.gov/edgar/searchedgar/companysearch.html

美国证券交易委员会（SEC），可使用EDGAR搜索工具研究公司的运营和财务信息。

6.http://www.stat.go.jp/index.html

可以查询到日本全国企业的相关事项，包括企业经营情况、1年的营业收支等。

7.https://www.acra.gov.sg/home

ACRA是新加坡会计与企业管理局是新加坡企业实体和公共会计的国家监管机构，所有新企业的注册都需要通过ACRA进行。

8.http://abr.business.gov.au

澳大利亚工商局官网。

9.https://companies-register.companiesoffice.govt.nz/

新西兰公司注册处，可以在线查询新西兰的所有公司注册信息（如注册时间、注册地址）等。

10.http://www.mca.gov.in

网站首页>>DATA & REPORTS>>Company Statistics，可以查询印度和国外的企业信息。

11.http://www.firmenwissen.de/index.html

可以查询到德国企业的基本信息，通过信用报告来降低风险和评估业务伙伴的偿付能力。

12.https://www.gov.uk

网站首页>>Business and self-employed，即可查询英国企业相关信息

13.https://www.standardandpoors.com/en_US/web/guest/home

全球著名金融分析机构，权威信用评级组织。可以查银行（比如国外客户开证时，可以查下开证行的信用情况）、企业、保险金融机构等。

14.http://www.ccopyright.com.cn

中国版权保护中心—著作权查询

15.http://www.uspto.gov

美国专利商标查询，通过美国专利商标局网站进入专利检索页面（专利商标局官网>>Patents>>Search for Patents）

16.http://www.irs.gov

美国IRS关于税务相关信息

17.https://euipo.europa.eu/ohimportal/en/

欧盟商标查询

18.https://www.cods.org.cn

全国组织机构代码管理中心，该平台可提供在我国境内依法注册、登记的企业、个体工商户、事业单位、机关、社会组织及其他组织机构的基本信息。

关键词搜索及分析工具

1.http://translate.google.com/globalmarketfinder/g/index.html Google 全球商机洞察，可以提供来自全球互联网搜索的数据。

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可以详细查看竞争对手竞价关键词、广告以及登录页等。

3.https://www.keywordeye.com

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最全面的用来深度挖掘产品关键词的工具汇总。

外贸运输查询工具

1.海运费价格走势查询
‍fbx.freightos.com/‍

2.中国海运网运费搜索
ship.shippingchina.com/

3.UPS包裹追踪
ups.com/WebTracking/tra

4.Fedex联邦快递
fedex.com/cn/

外贸出口查询工具

1.HS编码查询
HS Code_HS编码查询 (hsbianma.com)

2.外汇核销单状态查询
haiguan.info/onlinese ... reignSalesSlip.aspx

3.中国海关关税查询

sol.com.cn

4.各国节假日查询

Calendar 2022 (timeanddate.com)

5.各国时差查询

Calendar 2022 (timeanddate.com)

6.反倾销、反补贴情况查询

中国贸易救济信息网 (mofcom.gov.cn)

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