随着信用卡普及率越来越高，根据卡神小组了解，信用卡使用过程中的一些乱象也时常见诸报端，比如最常见的信用卡套现现象。卡神小组告诉朋友们，所谓的信用卡套现，一般是指持卡人使用违规的POS机等终端设备，通过虚假交易，将信用卡的透支额度刷出来。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊持卡人必须理性知道信用卡的套现成本并不低！朋友们一起来看看详细内容吧。

首先，卡神小组要提醒朋友们的是信用卡套现并非寻常的违规操作，而是一种违法行为。根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”“持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。以上相关法规已经明文规定，信用卡套现属于违法行为，持卡人使用信用卡套现，会被追究刑事责任；严重的还可能面临牢狱之灾。

那么，到底是什么人群会经常使用信用卡套现呢？根据卡神小组了解，经常使用信用卡套现的人群大概包括以下4类：

1、经济紧张的年轻人，这部分人群收入相对不高，但是又有很强烈的提前消费的欲望，为了满足自己的消费需求，于是使用信用卡套刷现金，等到发工资后再还进去。这类人群一般也是所谓的卡奴。

2、使用信用卡买车买房的人，有些人买房买车首付还差点，筹款比较难，于是就使用信用卡套现来暂时周转。

3、做生意、做投资、炒股的人，这类人通常有较强的经济能力，手中持有多张大额信用卡，又熟知投资投机之道，了解信用卡的使用规则，这类人倾向于使用信用卡套现的钱从事投资投机行为，用以牟利。

4、还有一类人就是所谓的玩卡大神卡神了，这类人喜欢薅银行羊毛，逢银行优惠活动必参加，以获取各种礼品。这类人倾向于使用信用卡套现，以此来获得参与活动的资格或者赚取信用卡积分。

卡神小组总结：在最后，卡神小组要和朋友们说说信用卡套现的手续费有多高，以上4类人冒着违法的风险，进行信用卡套现，本身还要承担较高的套现成本。据卡神小组了解，信用卡套现的手续费可不低，市面上销售的POS机其手续费一般在0.58%-0.68%。假如持卡人通过套现的方式从信用卡里套取10000元现金，就要承担58-68元的手续费，折合年华多少，朋友们自己换算下就知道了。当然，除了信用卡套现手续费之外，持卡人还要承担被发卡银行封卡降额的风险，一旦持卡人的一张信用卡被降额封卡，那么持卡人所要陷入的危机就很明显了，朋友们说是不是？希望这个资料对朋友们有所帮助。

银行在不断加强信用卡风控的过程中，却没想到因内部员工利用本行信用卡套现而遭到处罚。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

随着信用卡发卡量的不断提升，信用卡套现的情况也愈发普遍，即便银行在不断收紧信用卡政策，短时间内也难以全部遏制违规用卡行为，甚至还被眼皮底下的银行员工钻了空子。

01

连收10张罚单

近日，「支付百科」注意到，中国银行保险监督管理委员会江西监管局行政处罚公开信息表显示，江西于都农村商业银行股份有限公司涉及多项违法违规行为，连收10张监管部门罚单。
 

具体来看，江西于都农村商业银行股份有限公司的违法违规行为涉员工离职审计流于形式、员工参与民间融资、员工贷款资金流入限制领域、员工持本行信用卡套现等。

中国银保监会赣州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，对江西于都农村商业银行股份有限公司罚款140万元，做出行政处罚的日期为2022年4月26日。

据“赣市银保监罚决字〔2022〕35号、36号”，江西于都农村商业银行股份有限公司铁山垅支行刘学彬、新陂支行刘松伟对员工持本行信用卡套现的违法行为负直接责任，中国银保监会赣州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，对两人作出警告处罚。

此外，江西于都农村商业银行股份有限公司员工易志勇、罗晓霞、张桥生、任兰森对参与民间融资的违法行为负直接责任，中国银保监会赣州监管分局对责任人易志勇、罗晓霞作出禁止5年从事银行业工作的处罚决定，张桥生、任兰森分别予以警告。

江西于都农村商业银行股份有限公司禾丰支行员工刘鹏、谭头支行员工肖彬对贷款资金流入限制领域的违法行为负直接责任，两人也被银保监会警告。

企查查显示，江西于都农商银行成立于2016年3月份，法定代表人为任兰森，注册资本为29718万元人民币，此前其已有3次被中国银监会和中国人民银行的处罚记录。

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银行员工频频监守自套

除了江西于都农商银行外，国有六大行中也有银行因员工信用卡套现遭到过处罚。去年12月份，中国邮政储蓄银行吉安市分行涉及多项违规行为，被中国银保监会吉安监管分局罚款人民币60万元。

行政处罚决定文书内容显示，中国邮政储蓄银行吉安市分行的主要违法违规事由为对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪、迟报案件信息。

自去年以来，银行频繁因信用卡业务违规收到监管部门开出的罚单，信用卡业务已成为银行违规的重灾区，工商银行、农业银行、中国银行都曾因此领到过罚单。

去年年底，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，对银行信用卡业务经营管理、规范发卡营销行为、授信管理和风险管控等多方面提出严格要求。

银行机构一方面面临着信用卡行业越来越严格的监管措施，不得不调整信用卡发展的政策和方向；另一方面还有来自不良率的压力，多重因素影响下，银行开始加强信用卡资金流向和用卡行为的管控。

邮储银行曾发布公告，公告内容直指信用卡非消费类交易，用于生产经营、投资等非消费领域的信用卡，将被邮储银行进行集中管控，邮储银行也正式关闭了信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的烟草批发交易。

前不久，中国银行也发布了关于进一步规范用卡行为、保障信用卡安全的提示，称为了保障持卡人的信用卡资金安全，将进一步规范信用卡用卡行为。

持卡人不得通过虚假交易、非法工具等手段套取现金或积分，不得用于开展非法代购等恶意套利行为；不得用于房地产、证券、基金、理财、其他权益投资及生产经营等监管禁止领域。

从目前的执行情况来看，被银行发现有违规用卡行为的持卡人，将有降额、封卡的风险，银行正在尽量减少多头授信，严控过度授信，合理控制持卡人的信用卡授信额度，为信用卡业务发展创造可持续发展的环境。

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