我在银行手机app上只能开通买au100g实物黄金的功能，要想炒能卖空的那种mau延期黄金，得去银行柜台现场办理。

对于在哪里开户炒黄金，我查了一些资料，为了能有黄金咨询指导，我还加入了炒黄金qq群，但那里面的人只是想拉我进他们的一个私有的纸黄金平台，感觉跟银行纸黄金类似，网上搜了一下，说这种私有平台，是骗人的。

在上海黄金交易所官网了解到，要在它那炒黄金，必须得通过它的会员来炒，它的会员有很多银行和一些证券公司。

在一些证券公司开户的话，证券公司可以提供一些咨询指导。

在银行开户的话，是没有这种指导的。

但是我在银行手机app里已经开户了，虽然还没有在柜台申请递延交易权限，但是如果要改为在证券公司开户，得先去柜台销户才行。 而且我也担心钱放在证券公司的安全问题，证券公司是否有破产风险的问题。所以我还是去银行柜台开了递延的户。

去银行柜台得带上身份证和银行卡，第一次去没有带卡，白跑一趟，现在的银行真是死板啊，我拿身份证都能把卡挂失补办了，却还必须让我带卡，说操作流程里有刷卡的环节，谁设计的操作流程？请回复一下，这么弱。

在柜台开户时，这边好像很少有人办理这个业务，员工问这个问哪个，搞了半个小时才知道怎么搞，理财人员带我去录制了一个很傻的视频。他拿着纸在那里朗读，每段我要说同意二字，整个过程视频录制。大概就是说炒黄金有风险，你要是赔了银行不负责。不过我觉得这样录制比买保险时照着炒风险提示要好些，最起码不用我写啊，而且我也不用说太多话，就是有点傻，伤脸面。

开好户后，我通过银行app买黄金，只能看到这些信息，价格趋势图银行也没有，这不让我抓瞎吗，幸好我在上海黄金交易所官网多一个不起眼多角落找到了一个官方app，这里面有价格趋势图，而且是最快最准确多，我在这个app里注册输入身份证后，人家就很智能，知道我是哪个银行开的户。

然后我从银行app转了1万元到炒上海黄金的户里，都是银行卡里的内部转账，上海黄金所的app里就自动知道了，这样我在银行和在黄金所app里都可以下单了。

为什么是1万元呢？因为这样我好直接知道自己赚了多少，炒mau一笔需要不到3千元，其他钱作为备用，如果跌了，会导致保证金不足，就麻烦了。

银行这里的手续费是每笔万分之8，保证金不到10%，如果当天平仓的话，平仓的手续费免受。天的意思是从晚上8点开始计算到第二天下午3点半。应该和其他代理机构一样。

这几天先模拟炒炒，怎么模拟，一个笔一张纸就行，比如今天晚8点，价格是283.3，我就记录我买了100g，然后观察自己是否赚了。

既然已经和纸黄金拜拜了，明天总结下前2周炒纸黄金的经验和盈亏。

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图@视觉中国

作者 | 市界 何珊珊

编辑 | 朗明

假如有个一夜赚1634美金的机会摆在你面前，一本万利，不出卖色相，不武力违法，毫无损失，你做不做？

相信大多数人都忍不住想要试试。

不久前，一位名叫丫丫的姑娘就遇到这样的“好事”，亲身体验了一把“夜入万元”的刺激感。

这个过程中，她卧底8天后，经历了全流程，摸清了炒黄金、外汇公司背后的“狼子野心”，终于能断定自己遇上了“隐性骗子”。

市界独家拿到她亲身体验全过程，综合律师、银行、市场监管局、金融管理局、企业查询网站的多方信息，梳理出炒黄金外汇类高收益“好事”面具下的真相。

1.骗局开端

金融岗位薪酬高于当地均值，一夜赚万元诱惑大

原本就对金融、交易感兴趣的丫丫，在找工作时，突然收到一则招聘信息推送。外汇交易员，6K-8K，而当地的平均工资一般只有3K~4K左右。而且还周末双休，五险一金，公司就位于丫丫所在区的市中心，这个岗位真可算是“活少钱多离家近”了。

（招聘网站上类似岗位条件优渥，但要求却是：学历不限、弹性工作）

丫丫毫不犹豫投递简历，下午就收到了面试邀请，一位三十多岁，仪表堂堂，装扮得体的面试官给丫丫面试。了解到丫丫自己投资期货后似乎很满意，问题很家常：你有多少钱在期货里？在哪个平台开户了？好不好出金（提现）？

面试当即通过，面试官留丫丫参加公司免费培训。巧的是，当天正好是新一期培训的第一天，为期十天。培训不收费，面试官介绍说，结束后会有个简单的考核，考核通过就能拿到公司账户，入职工作。

当丫丫把这份看似诱人的工作给几位期货业内朋友看后。朋友直接告诉丫丫：这是骗子，黄金、外汇交易在中国目前是不合法的。另一位也劝她：骗子公司，不要去。

丫丫朋友说的没错。

据中国银行工作人员告诉市界：我国目前支持外汇、买卖实体或纸黄金投资，银行也可以提供服务。但投资纸黄金的外汇实盘买卖，仅是用外币交易，但实际上是在国内进行，不能支持直接外盘操作。

目前，个人在国内可以通过正规渠道进行投资黄金。但只能通过银行、国内正规交易所、各金店，其余的投资渠道都是不合法的，我国现行法律明令禁止国内投资者操作境外的期货。

不过丫丫觉得，目前没有合适工作，在家憋着也确实无趣。 最后她决定参与入职前的免费培训，看看有什么猫腻，公司会如何行骗。

【第1天】

丫丫踩点到，发现培训室里已经坐着5个人了。

没有收任何押金、资料、证件复印件，就开始了第一堂培训课-汇市基础。

上午，讲师很详细的讲述了外汇特点，外汇市场及一些货币。下午，讲解了K线及几种K线形态，丫丫仿佛在大学里上国际金融课。

培训结束前，讲师建了一个微信群，并给每个人分配了“导师”，发给大家一个名叫“MT4”的安装包，让安装到自己的电脑和手机上，并注册了模拟炒黄金账户。

（该APP图标 受访者提供）

模拟账户中会有10000美元，作为起始资金。

当天晚上结束基础课回家后，10点左右，丫丫突然看到一则新闻，判断这则新闻对黄金市场一定会有所影响，于是当场坐起来，拿出电脑，抓住机会操作重金，买了一手（可以理解为一整份）黄金。

谁知，一觉睡醒，居然赚了！1634美元，换成人民币就是一万多块钱，这个投资回报比让丫丫心潮澎湃。

（标蓝行，最右侧为当晚盈利记录 受访者提供）

对于毕业不久的人来说，这种一夜暴富的感觉实在容易让人着迷。

不过，第二天讲师就劈头盖脸骂了丫丫一顿，说不该一次买入这么多，投资应该谨慎。

丫丫问过讲师，炒黄金、外汇，会不会违法？

讲师没有正面回答，而是模棱两可：国家政策正在逐步开放，这是趋势。

（该公司讲师称国家在慢慢开放炒黄金 受访者提供）

不过，北京市盈科律师事务所的卢芳律师可不这么认为：按照《外汇管理条例》第四十五条规定。私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，将依法追究刑事责任。

【第2天-第4天】“讲师”在接下来的几天给大家讲了一些技术指标-趋势交易法，MACD，KD等以及外汇的基本面消息解读，几天理论培训结束后，还剩下4个人，多部分人因为听不懂放弃。

有趣的是，丫丫发现这家公司对所有员工都“一视同仁”的好，保证免费培训。

这几天内，坐在隔壁一个姑娘叹气道：唉呀~我就过来面试个前台，也让我培训学习这个。

最后她提前离开了，放弃接下来的培训。

2、发现猫腻

入职员工炒金连亏半年，金融局称有人几万转眼亏完

【第5天-第7天】接下来，大家结束理论培训，从会议室转到公开办公区域，上机用模拟账户操作。

“讲师”称，最终会按模拟账户的收益确定是否留用。

（培训时虚拟操作的页面 受访者提供）

一般大家上午比较闲，下午在欧美盘开盘后，讲师就会催促做单（买入），一直在大家背后来回晃悠“指导”。

通常情况下， “讲师”们在群里“喊单”，一直强调“轻仓”，赚些点差（买价和卖价之间的差价）就跑，每次让大家出手，只让0.01手（0.01份）的买。丫丫也开始明白，为何第一天重金做单他们如此紧张了，这似乎与他们崇尚的赚钱模式不符合。

大家就听话的不断操作0.01手，赚点差。

（炒黄金的点差图，每日变动）

丫丫说：“这几天里，“讲师”总会在我们操作赚钱后，凑过来问我们：怎么样？感觉爽吗？感觉如何？”“感觉”是他最强调的词，翻来覆去问。大家确实感觉不错，也就乐呵呵咧嘴傻笑。

由于美元炒黄金，换算人民币一下变成7倍盈利，那种瞬间发财的感觉确实让人心跳加速。

期间不断有新人来面试，会议室里很快开始了新一期的理论培训，新一期大约十个人左右。

丫丫问导师：为什么一直不断招人？

讲师的回答是：公司需要团队管理资金，分散风险。因外汇是5*24小时交易，高杠杆，1:100甚至1:400，晚上8/9点-11点间经常会出一些报告，对盘面波动影响较大。

（和导师的部分对话）

丫丫算过，每笔黄金交易都有点差（买价和卖价之间的差价），点差约是5，即50美金，平台给公司返佣，相当于期货中的手续费。只有先赚够点差，多出的盈利才会是自己的。据此猜测，该公司应该是靠拉人入伙多买金多赚佣金。

接下来，大家做的单子多半是小打小闹，盈亏各半，微利而已，再没有了第一天盈利的冲击感。

这里一共三个讲师，除了丫丫导师经常看盘，时不时询问：有多少资金在期货账户？投报比如何？另外两位则天天晃来晃去，打游戏吃鸡。让丫丫怀疑公司靠什么盈利。

结束培训的前几天，丫丫趁讲师走开了，跑去跟办公室一个四十多岁老大哥打听情况。这位大哥进公司快半年了，丫丫问他：你在操作公司账户吗？他回答：哪有，都是自己的钱在炒。“那你赚到钱了吗？”“还赚钱？不赔钱就不错了。近大半年一直在亏损。”

明明原本过来找工作，却在公司引导下拿自己的钱出来炒起黄金？不过，这位大哥似乎并没有意识到自己有任何问题。丫丫问：那你还做？

他说：“ 你不知道，这是未来赚钱趋势，只是大多数人还不懂。”

这位大哥根本不知道，自己已经误入违法地带。

事实上，擅自从事外汇交易，交易双方权益不受法律保护。组织和参与这种交易，就属于非法经营外汇业务和私自买卖外汇行为。这位大哥的炒金行为符合卢芳律师所说的范围。

当地财政金融管理局的办公室人员向市界透露：这种情况下，很有可能涉及金融诈骗。不久前，也有一名律师报案，和上述情况相似，同样是被诱惑拿钱开户炒黄金，损失数万元。但不同之处在于，此人的资金充入账户后，立马赔完了。

就在这时，讲师回来了，丫丫也赶紧走开了。不知是心理作用还是真的，那天下午，讲师盯着丫丫的眼神都不对了。

财政金融管理局的工作人员说：如果涉及炒黄金、外汇，诈骗手段有两种。一种是引诱多人开户，赚取手续费，不管你本金亏了多少骗子都能赚到钱；另一种，是这个开户平台本身就是假的。你以为自己把钱转进了一个真实有效的正规平台，实际上，这是骗子架空做的假平台。

除此之外，从法律上来说很难判定公司是否犯罪。因为公司完全可以声称对员工行为一无所知。炒黄金的钱、用的账户，都是员工自己的，根本查不到和公司的直接联系。这种情况下，钱亏完也很难找回来。

3、“露馅”

规划180%的年化率，连哄带骗要7000美元买金

【第8天】由于要给新一批培训完理论课的学员“让电脑位”，今天提前成为培训的最后一天。

每个人的导师对每个人挨个谈话。

前一个姑娘出去回来以后，丫丫还没来得及说上话，就被讲师叫出去。回来的姑娘悄悄给丫丫发了微信，提醒她：是要自己拿钱开户炒黄金，我不炒。他们说最低要7000美金（近五万人民币）。

（公司向该名女生姑娘要最少7000美金）

丫丫一进去，对方就忽悠上：刚刚那个小姑娘都买了，你也买吧，最少拿3000美金（约两万人民币）就可以开户。

见人下菜，这操作也很溜。

讲师说：期货太没有意思了，杠杆太低，建议你把钱投入外汇上面，和我们一起玩，跟着“喊单”建议做单就行。

公司声称：根据公司要求，需个人出资进行实盘操作，开户后入金3000美金，1月内账户盈利450美金，且务必轻仓，黄金单子不能超过0.6/手（外汇可以0.01/手买入）。通过考核后，就能拿到4000底薪+20%账户提成。

他还在办公室给丫丫看了一个叫123波浪的指标，说是公司综合多方数据研究出来的独家投资点。这个指标甚至用箭头标出买入点，成功率可达80%。

不过，这个独家高盈利投资指标，只有入金后才能添加到电脑上。换句话说：想赚钱？先拿钱。

说着，对方把电脑注册实盘账户的网页转向丫丫，说可以先注册下表明态度，晚几天再入金也行。热情过头，丫丫忙借口回去考虑下先推脱了。

他们的考核标准也近乎信口开河，假如拿出3000美金，只用0.6手交易，一月内要赚取450美金（即3000元左右人民币）的回报才算达标。大致一算，一月内15%的收益率相当于年化率182%。

这个数字多可怕呢？以大家常用的余额宝为例，上面的30天年化率仅2.48%，余利宝的7日年化仅为2.34%。这样一对比，就知道考核标准给你规划的年化率高得离谱。但他们绝口不提比例，只说赚多少美金，大多数人根本意识不到问题。

晚上讲师又来“关心”，居然从3000美元让步到2000美金，最终让步到500美金，但要求：只入500美金，要0.01手轻仓操作盈利600美金。这简直是不可能的任务，这种情况下底薪永远别想拿到。丫丫以资金不够为由称要找一份“实体”工作拒绝，表示感谢后退群。

（讲师把价格不断让步 被拒绝后回了含义不明的微笑表情）

值得一提的是，8天前，丫丫去面试时，该公司显示员工人数为10~20人，8天后她再看，员工人数已经变成了100~499人。

不管炒黄金究竟是否合法，丫丫面试的公司显然存在问题。天眼查上，年报信息一片空白，人数、规模、盈利统统隐藏，均被选择不公示。

（天眼查上 该公司的信息均为不公示）

除此之外，该公司经营范围显然不具备炒外盘黄金和外汇的资质，原本是以做技术开发为主。

（该公司注册经营范围 以技术服务为主）

北京威诺律师事务所的韩律师和财政金融管理局人员看法一致。认为这类行为属于打擦边球行为，想定义为诈骗，证据条件很高。但有其他方式可以证明其违法行为，例如，员工有无签劳动合同，进公司后的工作内容是否和岗位职责不吻合。同时，公司从事的工作和经营范围不符合也同样存在问题。

当地市场监管局的举报部门工作人员告诉市界，这种超范围经营的情况肯定属于违法，部门会派人去现场调查，如若属实会查封。

丫丫说：如果没有算清楚就盲目投钱，可能真的会亏得分文无几。培训途中，讲师们真的是一对一的套近乎、嘘寒问暖，没有明抢的温和诱骗手法，往往让人分不清。之所以有人轻易上当，是因为人的贪心不可小觑。

（文中受访者为化名）

本文由树木计划作者【市界】创作，独家发布在今日头条，未经授权，不得转载。

近日，苏州一男子因炒非法黄金期货20天被骗1260万登上热搜，非法期货交易骗局再次映入大众眼帘。

这事儿要从2020年9月份说起，在苏州太仓市做生意的王先生在网络上认识了自称“成都杨总”的女网友。

这位“美女”杨总自称有投资发财的门路，并将王先生拉进一个近300人的股票投资交流群。

在群里，“专业老师”经常发布股评文章，还开设直播间讲解股票知识。

在“老师”的指引下，王先生又加入了一个内部群，群里有很多人发布盈利截图。

眼看别人都赚到大钱，抱着试试看的态度，王先生就下载了期货交易软件并开设了投资账号。

最初，王先生小试牛刀投资6.8万元，短短三天内就翻了翻。

尝到甜头后，王先生继续追加投资至760万元。

而就在王先生想要提现时，却被告知需要追加保证金到1000万元，王先生只能又借了500万元充值。

就这样，在20多天的时间里，王先生累计投资了1260万元，账号里显示有200万元盈利，但是始终无法提现。王先生终于察觉到不妥，选择报警。

其实，这些年来，像王先生遇到的这类炒非法黄金期货的投资陷阱，并不少见，套路也都大同小异，万变不离其宗。

比如，涉资8000多万的广州特大非法期货骗局，早在2015年就开始诱惑投资者炒卖沪深300指数，恒生指数、黄金指数、美元指数、石油指数、天然气等参数。

但这些指数都是诈骗人自行搭建的虚假期货交易平台上自己设置的投资产品。

他们的做法也是：首先微信添加对股票感兴趣的投资人，然后在微信群、直播间里，以股票老师、开户顾问等身份为客户分析、推荐股票，再把大家拉到虚假平台或内部群，各种水军开始发盈利截图。

说是投资期货，但投资资金并没有接入任何真实的期货市场，而是通过第三方支付平台直接转入到诈骗团伙控制的银行账户上。

而虚假平台的后台，却为客户生成假账号，假盈亏。并且，不断通过反向喊单等方式诱导投资者高买低卖、频繁交易。

不过，这起广州特大非法期货骗局的骗子们比较高明，懂得“见好就收”。

在客户出现50%以上亏损时，让投资者止损离场，营造出正常出金的假象。

而投资者在交易过程中的手续费、点查和亏损，就成了他们的非法盈利。

最终，这起特大骗局共有441名被害人在诈骗团伙搭建的虚假平台上交易，共计损失8571万余元。

那么，怎么识别这种不靠谱的非法期货投资呢？

第一，切记戒色戒贪，少加“美女老板”、“专业老师”的微信，克服贪婪的心理和一日暴富的幻想。

第二，少听“内幕消息”，世上没有稳赚不赔的投资，更没有免费的午餐。正规金融机构也不能跟投资者承诺“保本保收益”，高收益低风险那就更可怕了：你盯着的是高收益，人家盯着的可是你那点儿本金。

世界上没有天上会掉馅饼的事情，如果真的存在天上掉馅饼的事情，那可能就是一个骗局。

11月28日，德州公安局经济技术开发区分局在网上公布，成功破获一起网络“炒黄金”诈骗案，涉案金额高达千万元，一共抓获犯罪嫌疑人19名。

原来在今年六月的时候，当地派出所接到受害人李先生的报警，称自己在网上“炒黄金”被骗了50元元。接到报警后，经济技术开发区立即成立了专案组，就这起案件进行调查。

经过二十多天的秘密侦查，，锁定了犯罪嫌疑人的窝点。并对其进行抓捕。一共抓捕嫌疑人19人。通过审讯，这个团伙从2018年开始就在进行“炒黄金”诈骗。这个团伙分工明确。分别在网上冒充投资分析师、收益客户群体来诱骗他人在虚假网络交易平台的参与网络“炒黄金”，骗取客户的投资金。

小编在这里想对大家说：天上没有掉馅饼的好事，在网上的时候我们更应该提高警惕，以免遇到电信诈骗。

实习编辑：洋小羊

来源：新京报

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