随着上市银行2021年年报陆续披露，房地产行业的风险水平初见端倪。

我们永远不要忘记，银行的本质是风控，无论传统模式还是智能模式，最终目的都是要做好风险管理。数字化风控堪称传统风控与智能风控的集大成者，既吸取了两种模式的优点，也在最大程度上避免了两种模式的缺点。

智能风控的不足如下：

从事创新药和疫苗开发的云顶新耀提到，公司于硅谷银行只存有非常少量现金(远低于本公司现金总额的1%)，而联邦存款保险公司未承保的金额约为100万美元（据此推算相当于人民币约687万元）。

5）迅速抢占市场

大众汽车、嘉能可，以及一些对冲基金等市场参与者也持有相当大的镍多头头寸。报道称，大众汽车持有镍市场多头相当于10万吨以上，这些头寸分布在9年的远期合约中，以对冲电动车电池关键原材料的成本。

汇率风险敞口认定逻辑

3月13日，21世纪经济报道记者此联系到百济神州相关人士，对方仅表示，“相关信息以公告为准”。

后江开窗戒面料

该模式需要的岗位较多，在实际管理上难度很高，相应的人力成本也很高。

目前尚不清楚调查的最终结果，但彭博分析认为整个过程可能导致摩根大通缩减大宗商品交易活动。在“伦镍逼空”事件后，摩根大通已经减少公司在镍市场的敞口，同时要求对新的金属融资交易进行额外的管理层批准。

多家银行紧急排查 风险总体可控

那么，具体来看，银行业的发展可能会呈现出哪些特点？主要与哪些因素有关？

从上述举例分析可见，即使是假定房价永不下跌，该笔投资巨大的风险敞口及高昂的资金成本依然使得小明同学的投资盈利前景堪忧。

目前国内已有机构发布信用违约互换的报价，例如，中国外汇交易中心就在其官网上按日发布高等级CDS指数，民企CDS指数和长三角区域CDS指数，通过这些指数可以帮助估计违约概率，进而计算信用价值调整。

木那至尊，木那出奇迹。这两句无非说的是老敞口和新敞口的说法，老敞口皮壳紧或者说木那包浆皮，皮壳紧厚，雾层好，木那色正，最特色的就是色带一线天容易进，这是说老敞口木那。那么后半句木那出奇迹其实更多的是说新敞口木那，新敞口木那主要是赌雾层，因为皮壳本来就是很松散的，主要雾层好就可以验证这句话，切出化冰种水甚至是冰种等等，一旦切涨至少能达到化冰种，这就是木那

“根据相关测算，我们预计银行对于风险房企的信贷敞口一共是9740亿元，占比房地产开发贷的比率为15.1%，但仅占银行总贷款余额的0.9%。”瑞银进一步指出。

整体来看，在应对相关风险方面，银行主要有三层缓冲垫：一是银行每年可以产生8.5万亿元收入、6.2万亿元拨备前利润、2.3万亿元净利润；二是银行系统有5.8万亿元拨备（截至2022年一季度末）；三是银行系统有4.1万亿元额外的资本金。

对于今年银行业的股价表现，瑞银方面表示，总体股价是下跌的，但下跌得比指数少很多，港股银行板块平均下跌4.7%，A股银行板块跌了9.8%。对MSCI（明晟）指数来讲，港股银行今年跑赢14.1%，A股银行也跑赢8.9%，主要是跌幅相对较小。

信贷工厂模式的缺点如下：

该模式无法为客户提供全面金融服务，市场竞争能力较弱，不利于锁定客户。

中信银行副行长胡罡介绍，该行房地产贷款业务呈现出以下四个特点：一是一直采取比较谨慎的态度，特别是对客户的选择。二是担保方面，现有的房地产对公客户99%有抵押。三是区域分布上，一二线城市房地产贷款余额合计超90%，其中一线城市占比超五成。四是提高对房地产贷款的拨备，拨贷比超6%，比对公整体的拨贷比多了一倍。

中国证券报·中证金牛座记者29日梳理多家银行年报发现，整体来看，截至2021年末，房地产业不良贷款余额、不良贷款率较2020年末有所上升。业内人士表示，这与商业银行加大房地产业的拨备计提力度有关。

“一方面为了支持实体经济，净息差有进一步下行的压力。”颜湄之告诉记者，而在贷款增长强劲的同时，也需要面对手续费收入偏弱和信贷成本可能会有所上升的情况。

智能风控的优势如下：

受“停贷”事件影响，有市场传闻称多家银行的相关风险敞口正在扩大。对此，农行、建行、兴业银行、招商银行等多家银行今日紧急发布公告表示，相关风险可控。

除了使用监管给出的系数外，机构还可以通过开发内部模型对附加因子进行估计，通常这类模型都是通过数据分析方法，拟合PFE敞口与时间关系的模式（Exposure Profile）来得到，通过分析常见的衍生品的敞口与时间关系的模式，可以用如下的多项式来进行参数拟合：

预测敞口是指对尚未获得商务合同但未来极有可能发生的交易，企业根据生产经营计划，预期未来的外汇收支，认定受汇率波动影响的风险敞口。适用于大型海外项目、生产和进出口模式比较稳定的企业。比如，某国内制造企业在海外投资的生产工厂，为保证整个项目在投资回收期的收益率水平，根据预测敞口进行汇率风险管理；一些大型冶炼和石化企业，原材料从国外进口，生产经营模式比较稳定，可以采用这种方式进行预发生管理。

记者还注意到，在7月权益市场出现震荡回调、资金避险情绪有所升温的情况下，权益类产品吸引力相对下降，而固收类产品作为投资者避险的一种投资选择，追求相对稳健的收益表现，成立规模增长明显高于权益类产品。

有业内人士分析指出，这与硅谷银行在生物医药领域的影响力有关。

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