小白开户记（上）—开户那些事

大家好，我是您的投资理财顾问，目前就职于某AA级券商公司，在与客户接触过程中，遇到过很多问题。今天我就大家常问的几个问题，给大家做些解答。️

问题一:为什么要开立证券账户？

大部分人认为开户就是炒股，其实股票账户的作用远不止于此。接下来具体展开说明：

1.股票账户类似于百宝箱。涵盖的投资方式是很广泛的，比如说，大家熟知的买卖股票（俗称炒股）、打新（新股申购需要沪深股票市值、新债申购则无需）、国债、国债逆回购、交易债券、买卖基金（场内基金（比如ETF）、场外基金（LOF基金是开放式基金）、券商理财产品等等。

2.好用的券商股票账户优势。相对于第三方平台（zfb、wx），完全自选的盲目投资来说。券商的服务是绝对到位的，开户附送理财顾问服务，平时有问题可以直接咨询理财顾问。如果想买理财产品，也可以直接咨询理财顾问，让他们的产品经理根据你的需求推荐合适的产品，相当于定制理财规划。️

问题二：如何找到靠谱券商？

1.原本一年一度公开发布的券商分类评价结果，可以登陆“中国证券业协会”查询，但现在已调整为各地证监会“一对一”通知给个券商公司。

大家可以选择大型头部券商公司，头部券商有着规模大、实力强、资金有保障，交易通道便捷及更强的服务水准和合规风控水平。

那今年各券商公司评级结果如何？我查询到的2022年8月最新资讯，有下列AA级券商公司。

（如图）：

2.了解佣金、服务。很多人因为信息差问题，导致自己高佣金开户，可能是直接在券商公司app上开户，手续费（佣金）是默认万2.5。

其次随着券商行业发展，佣金已经从千1调到万1，但有些老股民不知道，还在高佣金交易。

我之前认识一个客户，他是老股民，他说自己每次交易费（买入卖出）要扣除三百多，自己有19万股票市值，也就是说他的佣金一直是千分之一（190，000x0.1%x2=380）

试想一下，如果满仓交易5次（来回10次）每个月，佣金差距多大。统计这些数据，是因为很多人还没看到佣金差带来的费用对比。

大家之后想投资，一定要对接到理财顾问（客户经理），可以帮你把手续费（佣金）调低；

其次一定要找理财顾问（客户经理）要工作代码，确保自己挂靠在她名下，以后有任何相关需求或问题可以联系她。

其实对于交易频率低以及交易资金量少的散户来说，手续费（佣金）所带来的差别是比较小的。

下面我就10万举例（买入或卖出算一次交易）给大家对比下佣金标准导致的费用差。如图：

3.软件问题。其实各大券商软件都有可改进的地方，但很多人不愿意换，主要是用习惯了而且也懒得再去更换。

大家选择一个券商公司的app时一定要考虑它交易是否支持自己所习惯的平台（同花顺、通信达等）以及支持方式（手机、PC端等）。

4.理财顾问（客户经理）。有的客户经理只是给客户开户，调佣金。但实际上，很多人在开户的时候不仅想得到这些硬性服务还希望得到些投资建议和意见。

一个好的客户经理是会认真了解客户的需求，了解客户的情况（经济情况、风险偏好、投资经验、可支配资产、工作等等），基于这些情况，给予客户指导，帮助客户建立起正确的投资观念。

比如说我，在开户前后都会询问客户的基本情况，然后针对性给出投资思路，并会关注客户交易情况，给予提醒，如果客户遇到问题，及时沟通解决。

开户既是找低佣金交易渠道，也是选择一个可以给予自己帮助的投资顾问（客户经理）的过程。

问题三：如何查询自己佣金？

自查：

登陆自己的股票交易软件，找到交易，查询自己历史交易详情，通过“成交金额”和“佣金”（手续费）对比，就能算出自己的佣金了。

询问券商开户客户经理：

情况1：

网上自助开户，默认最高佣金，一般是万2.5,而且没有客户经理指导。

情况2:

线下网点开户，不谈佣金，默认最高万2.5。

情况3:

联系客户经理开户同时咨询佣金情况，客户经理会根据你的资金情况调整佣金，一般（万1～万1.5）。

不管在哪家券商公司开户，要去找好渠道，不然是不会获得低佣金的。

小白开户记（中）—开户的那些事

问题一：一个人可以开几个户？

证券开户的账户分为股东账户和资金账户。一个人可以开三个上海股东账户和多个深证股东账户，这两个股东账户用来购买上海和深圳的股票，资金账户可以开多个。

问题二：开户需要费用吗？

开户不需要任何费用！也没有年费！只要不交易，就不会产生任何费用。开户后需要存入多少钱没有限定，如果需要交易，可以通过绑定的银行卡把资金存入证券账户。如果暂不交易或者其他理财投资，可以不存入。但是如果是首次开通股票账户，开通成功的当天转入资金，第二天才可以开始交易股票，如果之前已有股票账户，新开通的当天就可以买深交所股票，第二天才能交易上交所股票。

问题三：开户条件？

开户需要年满18岁，需要准备有效期内的身份证、银行卡（非信用卡）

问题四:开户渠道有哪些？

线下开户：

需要携带本人身份证、银行卡，到证券营业部柜台办理。

线上开户：

现在大多数客户都是选择网上开户，方便且安全性高，需要下载券商公司官方App，软件里面会有自带的开户服务。大体如下：

（1）联系券商的客户经理要专属的开户链接（2）进入开户界面注册账号

（3）上传身份证照片，完善信息

（4）上传银行卡设置账户和交易的密码

（5）完成视频和语音的双重认证

（6）进行风险的测评

（7）提交开户信息

只需按照软件上步骤操作就行！

下面以手机端开户流程举例（某券商APP）：️

首先联系到证券客户经理，这一点比较重要️，相信很多客户都网上查找过。建议先联系客户经理的优势，不仅可以获得更低的佣金，减少交易成本，而且会提供VIP通道，可以缩短开户时间，提供开户服务。️

在客户经理的指导下载某券商APP，注册登陆、上传身份证、️填写个人信息、️选择银行、️视频见证、️设置密码、️风险测评️、问卷回访。

小白开户记（下）—开户那些事

目前几乎所有板块都可以网上开通，具体板块开通条件如下：

创业板：

1、近20个交易日内日均资产10万元以上；近2个交易日内日均资产100万元以上（不包括融资融券资金和证券）；

2、有24个月的证券投资经验；

3、风险测评等级为C4/C5。

科创板：

1、近20个交易日内日均资产50万元以上；近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；

2、有24个月的证券投资经验；

3、风险测评等级为C4/C5；

4、通过科创板知识测评；

5、账户是正常状态，且为非特别保护型。

可转债：

1、近20个交易日内日均资产10万元以上或近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；

2、有24个月的证券投资经验；

3、风险测评等级为稳健型及以上,即在C3及以上；

4、通过可转债知识测评。

融资融券：

1、近20个交易日内日均资产50万元以上；近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；

2、有6个月的证券投资经验；

3、风险测评等级为C4/C5；

4、在其他券商无信用账户或者已注销。

港股通：

1、近20个交易日内日均资产50万元以上或近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；

2、风险测评等级为C4/C5；

3、通过港股通知识测评期权

北交所：

1、申请权限开通前 20 个交易日日均金融类资产不低于人民币 50 万元，不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券。可计入个人投资者资产的资产包括在中国结算开立的账户内的证券资产、在会员开立的账户内的资产、投资者资金账户内的资金，以及北交所认可的其他资产。2、证券交易 24 个月以上。个人投资者参与全国中小企业股份转让系统挂牌股票、A股、B 股、存托凭证交易的，均可计入其参与证券交易的时间。

3、有深A账户，且风险等级为C4或C5。

我是您的投资理财顾问，多年专注客户资产配置。

需要专业指导、获取VIP佣金渠道

可以关注、评论、私信我！

大家好，我是驿站老七，今天和大家聊一聊期货开户的一些问题。

如果你对期货感兴趣，你是否会直接去某期货公司官网注册账户？老七就这么干过，最开始一直做的股票，偶然间听人说起期货，非常感兴趣，便决定开个户试试水，但是期货公司那么多我不知道选哪一个，然后我灵机一动，自认为很聪明的百度了“全国期货公司排名”，然后选了一家AA期货公司，进入官网，然后注册，至于我的账户被分配给谁了，手续费是多少比例，保证金是多少比例，我完全不知道，我只知道我有账户可以开始交易了。

直到有一天我有个朋友做了期货经纪人，跟我说：“来我这做吧，手续费给你调加1分，相当于不收手续费。” 我当时有点没听明白，问啥意思，他说就是公司象征性地收1分手续费，市场最低标准。后来我转到我朋友的期货公司那里做了，手续费整整少了一半，也就是说我第一家期货公司给默认加了1倍手续费，而我就这么做了好久。

如今在这个市场许多年了，如何选择合适的期货公司？我整理了一些干货，全面解析期货公司手续费、保证金、服务、正规性、系统、评级等，欢迎各位投资人来交流。

一、手续费

期货的手续费是由交易所手续费和期货公司佣金两部分组成，其中交易所的手续费是固定的，而期货公司佣金是可以更改的，看到这里相信大家也都知道，手续费最低的标准就是交易所手续费+0元，但是由于政策原因期货公司的佣金不能为0，所以后来才有了+1分的策略，这也是目前市场手续费最低标准，如果你开户的时候没有和你的客户经理提前沟通，那很容易在手续费上被加收。

有朋友会问交易所的手续费怎么查询呢，因为交易所的手续费有时会做出调整，想要查询最新的手续费，登录相应的交易所网站，点击结算参数就可以了，比如你做螺纹，那就去上期所官网查看，如图所示

大商所、郑商所、能源所和中金所也是一样，进入官网找到“结算参数”即可查询。

Tips:还有一点需要注意，有些品种日内平仓收单边或者减半，有些公司会耍小聪明，都按双边收取，这些可以上交易所官网查看。

二、交返

你以为手续费调到+1分是最低成本了吗？NO NO NO, 即使调到0佣金，日内短线选手频繁的操作也会积累大量的手续费。那如果刷的手续费期货公司会退还一部分给客户手中呢，那操盘的成本岂不是进一步降低？还有这等好事儿？

没错，交返就是存在，而且目前市场已经挺普遍的了，那它的原理是什么呢？期货公司已经接近0佣金了，还要退还给客户，期货公司赚什么呢？其根源就在于交易所收取的手续费会有一部分返还给期货公司，这个就是我们通常说的交返。期货公司收到交返后，再返还给客户一定的比例手续费，一般会直接打到期货账号里，算作入金了。

所以如果你做短线的话，一定要和客户经理谈交返，一般不同的公司会有不同的一个规格，比如你的权益达到10万以上才有交返，比例为多少多少，现在市场内卷比较严重，有时候你权益1万以上就有交返，这个具体可以和你的客户经理细聊。

值得提醒的是，目前国内各大交易所有一些品种是没有交返的，比如郑商所的期权、动力煤、纯碱、红枣，大连的铁矿石、生猪、焦煤、焦炭，这些品种是没有交返的，各位投资人请注意哦。

三、保证金

大家知道期货是保证金交易制度，也就是杠杆，保证金比例越高，杠杆就越小，理论上账户的风险度也会降低。有时候会看见一些客户经理发保证金+0为噱头来吸引客户，确实目前市场大部分期货公司都可以根据客户要求调整保证金比例，但是保证金+0不管是对于客户来说还是对期货公司来说，都是风险系数巨大的一个调整。老七在这可以跟大家分享一个数据，一般要求期货公司调整降低保证金比例的客户群体，亏钱的占97%，不是夸张，是真实的一个比例。

期货公司有时候为了控制风险，也会在节假日前调整保证金，就是为了避免一些客户持仓风险，做期货切记，保本第一，赚钱第二。

四、交易软件和系统

先说软件吧，目前市面上大部分期货公司都没用开发电脑版的交易软件，主流软件主要是文华财经、博易大师、期货通，也有喜欢用东财的，这里不多做介绍。文华财经在2019年手机APP开始收费后，很多期货公司都与博易合作开发出了自己的手机APP交易软件，运行画面及速度不比文华财经差，像老七在电脑端就是使用文华财经，而手机端则是用的期货公司研发的软件。

目前主流交易通道为CTP，在交易速度和稳定性上都非常不错，普通投资人可能觉得速度上都差不多，但是对于炒单团来说，一分一秒可能就会差出好几个点的价差，影响还是比较大的。其他的还有恒生、金仕达（JSD），飞马，都是可以用的交易通道，只不过在同时下单的情况下，CTP的单子会最先成交。

五、期货公司评级

全国150家期货公司，到底该选哪一家呢？像老七第一次开户，什么都不懂，虽然选的AA公司，但是依然被坑。B类也不是说就不能选，他们也有非常不错的服务和交易系统。在这里老七有这么一个推荐准则，就是公司的背景，推荐有国企背景的期货公司，退一万步说，真要出了什么事，不管是安全性和资金力量上，国企类的期货公司还是比私企能靠得住一些。

六、服务

什么是服务？不仅是客户经理的专业度还是态度，还是这个期货公司的软件、小程序或者公众号上，客户办起事儿来都非常舒服。我密码忘了，登录小程序，网上办理，3分钟解决，而不是让客户打印申请单，邮寄或者扫描，通过层层审批，最后才办成。所有事我都在APP上一键解决了，在如今时间成本这么高的时代里，有如此服务难道心里会不舒服吗？交易自然也是顺顺利利的。

七、市场资讯

大部分期货公司都有自己的研究所做每日分析，不管是白盘还是夜盘，内盘还是外盘，都会有一定的分析报告，而这些作为客户来说都是可以免费得到的，虽然这些信息或者投资策略仅仅有一定的参考性，但是对于我们散户来说，也是很有价值的。

这些开户的小技巧，你学会了吗？

马上要到2022年了，祝各位投资人新的一年里财运滚滚，买入就涨，卖出就跌，账户收益永远红彤彤~

我是驿站老七，关注我，更多期货资讯与你分享！

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