硅谷银行破产，银行股股价已经或将要多多少少受点影响。但对我国银行业务经营有多大影响呢？

银行股，就得把他当房子看，买入、然后收租（等分红）。不用装修、维修、烦躁被不良租户瞎霍霍！而且想卖就卖，流动性好一些。

农业银行2022Q1-3利润增速平稳，不良稳中向好。

最新盈利预测明细如下：

浙商证券股份有限公司邱冠华,梁凤洁,陈建宇近期对农业银行进行研究并发布了研究报告《农业银行2022年三季报点评：利润增速平稳，不良稳中向好》，本报告对农业银行给出买入评级，认为其目标价位为3.29元，当前股价为2.73元，预期上涨幅度为20.51%。

农业银行22Q1-3归母净利润同比增长5.8%，增速环比22H1提升0.3pc；营收同比增长3.6%，增速环比下降2.3pc；ROE（年化）11.8%，ROA（年化）0.84%；22Q3末不良率1.40%，环比-1bp，拨备覆盖率303%，环比下降2pc。

22Q1-3农业银行归母净利润同比增长5.8%，增速环比提升0.3pc，主要归因释放拨备反哺利润，减值拖累大幅消退。22Q1-3减值损失同比增长1.4%，增速环比回落8.4pc。22Q1-3农业银行营收增速同比增长3.6%，增速环比下降2.3pc，主要归因息差拖累加大。22Q3农业银行净息差（期初期末）环比22Q2下降10bp至1.81%。展望未来，在充足拨备支撑下，预计农业银行利润增速有望保持平稳；但受息差下行压力影响，营收增速仍然面临小幅下行压力。

22Q3农业银行净息差（期初期末）环比22Q2下降10bp至1.81%，资产负债两端均环比承压。驱动因素来看：①资产端：22Q3资产收益率环比下降7bp至3.46%，归因贷款占比下行、零售投放走弱，叠加贷款利率行业性下行。22Q3末贷款环比增长2.9%，增速较总资产慢1.4pc。同时，零售贷款环比增长1.1%，增速较总贷款慢1.8pc。②负债端：22Q3负债成本率环比上行3bp至1.82%，归因存款占比下降。22Q3末存款环比增长3.1%，增速较总负债慢1.2pc。

22Q3末农业银行不良率环比微降1bp至1.40%，不良水平稳中向好。拨备来看，拨备覆盖率环比下降2pc至303%，拨备水平保持充足。

农业银行利润增速平稳，不良稳中向好。预计农业银行2022-2024年归母净利润同比增长5.78%/6.32%/6.43%，对应BPS6.40/6.93/7.50元。现价对应PB估值0.43/0.40/0.37倍。目标价3.29元/股，对应2022年PB0.51倍，现价空间19%。

证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，中金公司林英奇研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达96.82%，其预测2022年度归属净利润为盈利2542.15亿，根据现价换算的预测PE为3.96。

该股最近90天内共有13家机构给出评级，买入评级8家，增持评级5家；过去90天内机构目标均价为3.77。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，农业银行（601288）行业内竞争力的护城河优秀，盈利能力良好，营收成长性一般。该股好公司指标3.5星，好价格指标4.5星，综合指标4星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

农业银行持续良好的经营，特别是他持续的分红，体现出了一种高分红，高派现的一个市场特色。

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