一、信托融资项目受理　　

接受融资方提供的项目资料，一般包括：项目概括性介绍。项目投资计划的构成及基本的财务分析。融资计划及本次融资说明。项目方的各种资质：法人营业执照、特许行业准入资格许可证、上年度财务报告等可以提供的相关证明复印件。关于此次融资的股东会决议。　　

二、业务人员初审　　

根据项目方提供的资料，进行判断，是否可操作。并提出资金来源渠道，单一大客户还是向社会公众发行集合资金信托产品。　　

三、立项　　

如果初审认为可操作，又属于未涉足过的业务类型，需要办理立项，业务人员向公司提供的立项资料。　　

四、尽职调查　　

如公司通过立项审查，进入尽职调查阶段，即到项目现场去进行相关调查，以证明项目方提供的各种分析和证明资料是准确的。尽职调查一般由2人进行，以保证调查结果客观公正。项目大时，可多人参加。如涉及某些业务人员不了解的专业领域，可聘请律师、会计师等专业人员一起进行调查。尽职调查完成后要写出尽职调查报告。　　

五、对尽职调查进行总体分析，做出判断，融资项目上风控会进行风控审查，审查融资方和相关担保方情况， 审查抵押物情况，审查财务报告，审查还款能力，等　　

六、初步寻找资金来源，一般有单一资金或者是集合类资金。

七、谈判，与融资方担保方谈判，初步落实好融资条款，担保条款，还款条款，相关成本费用，以及抵押条款。

八、实施报批。向公司提交书面报告，申请实施，资料要比立项更为详细。

九、签订合同和落实风险控制措施　　合同一般强调面签，必要时要进行公证，尤其是担保合同，最好是强制执行公证。　　

十，融资项目方案通过后开始制作正式合同，开始进行募资

十一，募资款项到位后放款，担保措施抵押措施完全落实后，可放款。

作者：金融犯罪辩护曾杰律师

定向融资计划是近年来各地金融资产交易所推出的一种融资性理财产品，指相关企业向特定投资群体发行，约定在一定期限内还本付息的直接融资性理财产品。

定向融资计划本质上是通过金交所进行非公开发行的直接融资方式，所以其具有私募性质，每个产品的持有人不得超过200人，地方金融资产交易所作为定向融资计划的备案机构，在定位上，属于一种服务地方企业的平台，但是，一旦互联网金融平台和与金交所的定向融资计划合作，就极有可能出现将权益拆分发行、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线，导致私募类的产品变性为公募类产品，以“大拆小”“团购”“分期”等各种方式变相突破200人限制。也就是向不特定对象发行。

而定向融资计划本质上是提供一种借贷关系，要求合格投资者直接借钱给发行方，而借贷关系的根本就是到期还款付息，与非法集资的保本承诺等同，而互金平台本质特点就是面向不特定的网络投资者（也即是不特定的公众），因此，一旦金交所的定向融资计划与互金平台结合，就有可能涉嫌以保本付息为承诺，面向不特定的公众公开宣传的非法集资行为。

当然，即便不与互金平台合作，很多地方的金交所都会通过“分期”的方式，变相突破200人限制，这种方式是否涉嫌非法集资问题，还有待进一步的讨论。

2015年4月、8月,王某等人分别在东海县牛山街道注册成立连云港宝丰经济信息咨询有限公司,在连云港市海州区注册成立江苏通正宝投资有限公司,并建立宝丰财富P2P平台和连云港市E贷网平台,假借公司名义,对外宣称公司主营信息咨询、网上融资、车辆抵押贷款等业务,并在网上发布虚假车辆抵押信息,通过QQ群广泛添加好友、开展宣传,吸引不特定人员投资,将吸收来的资金用于放贷。

2015年5月至案发,王某等人以高息为诱饵发布虚假融资信息,通过上述平台骗取28名被害人人民币共计1402297.81元。

连云港东海县人民法院以集资诈骗罪判处被告人王某有期徒刑10年,并处罚金,对其余被告人判处有期徒刑4年至8年不等的刑期,并处罚金。

法官庭后表示,在传统集资手段之外,犯罪分子还善于利用新生事物,冠以众筹平台、融资管理、互联网金融等名义,或涉及投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等领域,直接借助互联网进行非法集资,冠冕堂皇,真假难辨,投资者需提高警惕、谨慎投资。本案被告人通过大肆虚假宣传,承诺保本保息,假借互联网借贷平台非法集资,造成集资参与人财产损失。人民法院充分发挥刑罚的威慑作用,依法严惩假借互联网金融创新非法敛财的犯罪分子。

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