目前，投资者的资金投向从传统的楼市、银行逐渐流向资本市场。在房住不炒、银行理财打破刚兑甚至出现“负收益”的背景下，这一趋势更加明显。

而今年新发基金份额快速增长即是最好的市场“反应”。数据显示，年内新成立公募基金发行规模突破3万亿元。与此同时，从银行网点代销的情况来看，《证券日报》记者近日走访部分银行了解到，越来越多的投资者选择到银行购买基金，今年多家银行基金销售额和去年相比增幅明显。

同时，中基协发布了《公募基金行业服务个人养老金高质量发展行动纲要》，对公募基金服务与参与个人养老金建设提出了更明确的指引。

另一种是目标风险型基金，不看你多少岁退休，只看你的风险偏好，共有79只。

另一方面，银行渠道功不可没。银行作为居民理财的重要渠道，积累了大量的客户资源，在基金的销售和宣传方面，老百姓也更容易相信银行。此外，“赎旧买新”加剧了基金发行的盛况。据一位基金业人士透露，一些银行在基金销售完成后，会进行实时监测，一旦持有人持有该只基金的收益达到1%，理财经理就会打电话让客户赎回，有些购买金额小的，1%的收益甚至连申购赎回费都无法覆盖。赎回后，理财经理就会向客户推荐一些新发基金，这也是一些基金发行规模很大，但很短时间内规模就会缩水的重要原因。

基金是指由基金公司以集合资金的方式，向公众募集资金，由专业投资人员进行投资管理，以获取资本利得的一种金融产品。基金的特点主要包括以下几个方面：

 

由于活期存款存取频繁，手续复杂，消耗的成本较高，因此商业银行的活期存款利息较低。目前，国内主流商业银行活期存款年利率一般在0.3%-0.35%内波动。

记者查询中国理财网数据，截至目前理财公司存续的养老理财产品有31只，产品期限均为3年期以上，风险等级除一款产品为三级（中风险）外，其余均为二级（中低风险），业绩比较基准多在5%-8%之间。银行理财人士指出，养老理财产品比储蓄产品、普通理财产品收益更高，具有长期性、稳健性、高收益率、普惠性的产品竞争优势，因而受到投资者的青睐。需要明确的是，养老理财同其他净值型理财产品一样，不保本也不保证收益，业绩表现同样受到市场波动影响，且投资期限较长，投资者需结合自身情况判断是否适合进行养老投资。

在中国养老金融50人论坛秘书长董克用看来，养老储蓄产品非常适合退休年龄前后人群。对于接近退休年龄的人，以及已退休人员，可购买养老储蓄存款这类风险很低的产品。养老储蓄产品还有利于退休人员对已有金融资产实现“保值增值”。

图为银行理财产品协议书样本

那时师部的三个处已经满员了，参谋处下设人事、情报、作战、训练四个科。此外成立了医务处，以及我亲自掌管的机要处。不少师直属单位由我直接指挥。

计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

同妓女过夜的罚则是星期一在纪念周上当着全师官兵的面，用木板打二百下，其目的是唤醒犯规者的羞耻感。

当前，在疫情扰动下，经济复苏趋势仍不稳固。随着经济工作会议召开后，稳增长政策逐步落地；国内疫情高峰过去，对经济的影响将逐渐缓解。居民风险偏好回升及储蓄释放，有望带动明年上半年消费、投资的回暖。

“建议50岁以上的储户购买，因为这样比较划算，一次性存够5年年利率可以达到4%，到期取出就可以。”农业银行西安地区一位客户经理坦言，“由于特定养老储蓄产品每5年根据产品利率调整情况重新定价计息，之后会进行调整。提前支取时满5年倍数的部分，按开户日5年期普通存款挂牌利率计息，目前5年期存款产品挂牌利率仅为2%左右，不建议提前支取。”

笔者根据自己的理财经验以及研究，说说各种理财方式的优劣。

超额储蓄这笔“巨款”来自哪里？

所以，投资是理财的一种途径。

从2022年1月1日起，过渡期结束，资管新规正式落地。理财产品已经不存在刚性兑付的可能性了，但很多人还沉溺于过去的金融环境中，以为银行会一直为理财产品兜底，这种思维是相当危险的，应当尽早认清现实，才能避免重蹈覆辙。

银行在不同的时间段会推出很多种存款，让我们用户一时间搞不清楚到底是属于存款还是理财，这时候我们判断的依据就是协议。

货币市场基金的特征货币市场共同基金首先是基金中的一种，同时，它又是专门投资货币市场工具的基金，与一般的基金相比，除了具有一般基金的专家理财、分散投资等特点外，还具有如下一些投资特征。

造纸龙头：100股派发12元。其价格10元/股。

在碳中和战略背景下，我国新能源汽车市场持续高速增长。近期，随着新能源车巨头降价，降价后新能源车的成本低于油车，这或将开启对油车的新一轮全面替代，渗透率有望进一步提升。

近两年，公募基金“抱团”优质白马股的现象愈演愈烈，而在业内人士看来，这种“抱团”似乎与基金业绩形成了一种相互捆绑的“正循环”。

如果客官在2022年也将资产配置重心放在了储蓄，2023年钱的流向应该可以有更多更好的选择。

首先你需要去了解这个基金经理过往有没有不良记录、业绩如何，专业背景和操作的基金行业是否对口，团队情况是否都是有经验的交易员，还有这家基金管理公司的实力。

这样一算发现还是造纸合适，所以你依据此条选股票一定要算资产回报率。

但自己买理财总是亏钱，网络上的理财方式介绍又太空，毫无实际操作性。

在另一家股份制银行网点，该行的理财经理表示：“为满足客户资产配置和稳健投资的需求，近期，我行联合多家大型基金公司，全新打造的理财替代产品。此次系列的基金共有30只，均以混合型为主，目前产品正在推进中”。

如果你稀里糊涂地买，多半是要被割韭菜了。

从2015年开始，我国正式推出《存款保险条例》，根据《存款保险条例》的相关规定，同一个人在同一家银行50万之内的存款受到存款保险条例的保护，这意味着不管银行出现什么情况，哪怕破产了个人用户在同一家银行50万之内的存款都可以无条件拿回来，不会出现任何风险。

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