营商环境优不优，企业说了算。

省政府工作报告指出，倾力支持市场主体发展。全面落实助企纾困政策，常态化开展企业走访帮扶，大力推行“精细服务、简化流程、直达快享”，让政策红利快速从“纸上”落到企业“账上”。

“对企业而言，让‘纸上’红利快速落实成真金白银，才是真帮实帮。”16日，省两会会场内外，代表委员热议2022年以来武汉市场主体享受到的各项政策红利。

代表委员们表示，“政府相关部门不断为企业送及时雨，解燃眉急”“对发展充满信心，武汉的明天一定会更好”。

据悉，2022年，武汉全力推进优环境、降成本、促发展，打造优质高效的市场环境，着力从减税降费、金融支持、行政审批等多方面综合施策、精准发力，持续激发市场主体活力。

2年多近20项政策奖补

送来真金白银

武汉经开区税务局“税收直通车”服务团队成员线上辅导企业办理出口退税业务。长江日报记者 许魏巍 摄

“过去这几年，各级政府的政策给了企业非常大的支持，我们才能够在面对困难时逆势上扬，发展不断向好。”16日，省人大代表、美的集团武汉制冷设备有限责任公司副总经理陈晓光对近年来武汉的政策红利感触良多。

省政府工作报告指出，倾力支持市场主体发展，全面落实助企纾困政策。美的集团在武汉发展逐步向好，正与精准有效的纾困政策密不可分。

“根据初步统计，过去2年多，美的集团武汉制冷设备有限责任公司获得了近20项各类政策奖补，包括留抵退税、研发奖励、标杆工厂补贴、引导资金、扩岗补贴等。”陈晓光感叹，在面临市场下行压力时，这些政策“及时雨”转化成了实实在在的资金，让企业更加灵活、有底气开展各类技术创新和新品研发，最终渡过难关，站稳市场。

“财税政策科学、精准、针对性强，特别是对中小微企业来说，真正起到雪中送炭的作用。”省政协委员、武汉康力会计师事务有限责任公司主任会计师梅佑轩认为，过去3年，国家精准制定税收减免以及各类奖补政策，并根据社会经济运行情况对政策进行及时动态调整，体现了政策的灵活性和科学性。

作为财会领域的资深从业人员，梅佑轩对近年来国家税收优惠政策的几次调整印象颇深。“让更多企业享受到了政策红利。为企业复工复产、恢复活力提供了实打实的资金支持。”

让政策红利快速从“纸上”落到企业“账上”。梅佑轩非常认同这句话并表示，税务部门可通过购买第三方服务的方式，扩充力量，进楼宇、进工厂，了解企业诉求、宣传税收优惠政策。

他同时建议，下一步可尝试推行财政直达机制，让符合条件的企业无需申报，补贴资金能自动落到“账上”，节约企业办事成本，提高运转效率。

中小微企业扫“楚天贷款码”

即可申请贷款

企业工作人员收到银行贷款贴息电子回单。 长江日报记者高勇 摄

“去年，在江夏区各部门和湖北省农业信贷担保有限公司的支持下，我们成功用承包的土地拿到了一笔关键的贷款，还享受到贷款贴息。”省人大代表、武汉佰果冠果业发展有限公司法人、总经理张朝说。

3个月后，这笔钱投资的橘子酒生产线就投产了，目前已上市销售。张朝明显感受到，武汉在普惠型小微企业贷款方面“下了功夫”。金融环境越来越公平化、便利化，缓解了中小微企业资金贷款的难题，真正释放了政策的红利。

2022年，张朝已经为当地村民提供了1万多人次的临时岗位。2023年，他准备把基地再扩大两倍，达到3000亩，将深加工产业带来的附加值增加6到8倍。

“现在的政策支持让我对未来很有信心。”张朝说，他希望在政策支持下，让农村留住更多人才，投入更多农业科教资源，把柑橘产业做大做强。

不久前，位于东湖高新区的湖北荆楚朗鼎科技有限公司也收到一笔700万元的贷款，企业智慧城市项目及时得到了资金支持。

省政协委员、湖北荆楚朗鼎科技有限公司董事长倪朗介绍，了解到企业有扩大生产的需求后，东湖高新区相关部门主动对接，仅用2周时间，公司就拿到了银行发放的贷款。

近年来，金融对中小微企业的支持不断加强，激发了企业的发展活力。日常工作中，倪朗接触到许多便捷的金融服务，比如通过武汉市企业融资对接服务平台——“汉融通”系统，企业可以在线上给银行提供资料，不再需要一遍遍跑银行，申请效率和审批效率同时提高。

通过“汉融通”系统的数据，政府还可以为企业提供更精准的政策支持。当前，全省正推广使用“楚天贷款码”，中小微企业和个体工商户通过扫码即可向银行提交贷款申请。

倪朗建议，进一步拓展企业的融资途径，充分利用债券、信贷、股权等融资工具，发挥不同渠道的融资作用。着力解决银行“不敢贷、不愿贷”的问题。努力打造全国性的金融要素市场，吸引更多金融机构和市场主体入驻，增强市场流动性，降低企业融资成本。

“一事联办”让企业办事跑动

次数直降94.03%

东湖高新区政务服务中心开设工商税务一事联办窗口，为武汉重点项目、外资企业、商户共享企业开办便利服务。 长江日报记者高勇 摄

“政府职能部门简化流程、压缩事项，给企业带来了实实在在的获得感。”省人大代表、武汉市汉阳市政建设集团有限公司总工程师荆武说，这增强了企业发展的信心。

以企业资质审核和新资质申报为例，集团及集团下属的二级公司都要办理。过去要跑的窗口多，需要提交的资料多，一个人经常跑不过来，集团和各二级公司不得不成立了专班，每次到申报和审核时间后，专班人员全部出动，费时费力。

如今绝大部分业务可以在网上办完，需要跑多个窗口的，现在也可以“一窗通办”，非常方便。特别是随着信息化技术的运用，漏报材料的情况完全避免。

荆武表示，省政府工作报告提出让企业享受“精细服务、简化流程、直达快享”的便利，打通政策落实“最后一公里”，这是一个更高的要求，让大家非常振奋。

数据显示，目前，全市“一事联办”主题服务达140余项，办理时限压缩76.7%，跑动次数减少94.03%，企业和群众获得感、满意度不断提升。

“优化营商环境的核心在于控成本”。省政协委员、武汉大学政治与公共管理学院教授上官莉娜表示，对于企业来说，需要为其降低全生命周期的运营成本，给予企业更宽松的环境，让企业轻装上阵、施展拳脚。

打通政策落实“最后一公里”的最终目的，是要将纸面上的红利“变现”，这才是“最后一公里”中亟需解决好的痛点、堵点。上官莉娜表示，“政府应该俯下身，将优惠政策精准推送到位，点对点、面对面，助力企业把纸面上的红利变现。”

上官莉娜还提到，要彻底破除一系列“隐形门槛”，构建公平竞争的环境，降低企业运营费用，挖掘企业后续增长潜力。

据了解，2022年，在企业开办方面，武汉有效落实“210”标准，即企业开办环节压减为2个，开办时限压缩到1个工作日内，开办成本实现零收费。并免费向新开办企业发放一套印章，一年累计发放免费印章10.60万套，仅此一项，为新登记市场主体减免费用2887万余元。

在东西湖区政务服务中心，工作人员帮助办事群众解决网上申报的难题。长江日报记者喻志勇 摄

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“小巨人”中的“尖子生”拿到百万元扶持款

数字化改造令企业产线效率大大提升

“国家、市区的政策性支持奖励资金一到账后，马上投入到企业研发中，实实在在为企业增强竞争力赋能”，16日，武汉普赛斯电子技术有限公司总经理助理李玉梅介绍。

普赛斯是国家工信部第三批专精特新“小巨人”企业，还是第二批获得中央财政资金支持的专精特新重点“小巨人”企业，即国家级“小巨人”中的“尖子生”，“专精特新”政策红利让企业更坚定走“专、精、特、新、链、品”之路。

李玉梅介绍，超百万元各级支持资金全部发放到位，部分资金被应用于构筑企业知识产权专利墙，部分被应用于数字化改造，让企业产线效率大大提升。

普赛斯是国内首个自主研制光通信、半导体芯片和器件的光电性能测试仪表企业，在微弱信号检测、高速电路设计、抗干扰、自动化等技术领域具有较强的研发能力。近年来，企业服务的行业从光通信、光电子向半导体行业扩展，尤其是今年正在加大在集成电路领域从晶圆到芯片到激光雷达产品生产的每个检测环节的产品开发和推广。

据了解，武汉高度重视引导中小企业走“专精特新”发展之路。2021年10月，武汉市政府发布促进中小企业“专精特新”高质量发展行动计划，这是全国同类城市中首个以市政府名义出台的“专精特新”专项行动计划。各区也有相应奖励。

在一手发放奖补政策红利同时，武汉坚持梯次培育体系，致力于“专精特新”企业的“选种育苗”，并根据行业特点、生命周期制定对应的精准培育方案，为武汉“专精特新”企业练内功。

（长江日报记者吴曈 李玉莹 秦璟 覃柳玮 刘晨玮 史强 李佳 统筹：刘睿彻）

【编辑：张靖】

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关于武汉最全融资攻略上篇我们有讲到个人主体，

也聊到名下的资产问题，除了一些固定资产，房啊，车啊！

接下来我们继续聊聊其他的资产；

有公司

如果说你是公司法人，有个正常运营有正向盈利的公司，那么你就有了现金流的奶牛，每个月都能产出效益，有所得就有所纳，企业缴纳的税费，银行肯定是喜欢你这类公司的；

仅凭公司，就可以办理税贷或票贷，甚至是流水贷，都是纯信用贷无需抵押，公司也是你的资产；

有缴纳公积金

公积金最多的是那些群体，体制内的单位、国企、上市公司、世界五百强、比较高的私企，都会给企业员工缴纳社保公积金，还有一小部分不错的小企业也会给员工缴纳公积金；

公积金是个好东西，是工薪族比较的“资产”，因为这个公积金是个提取出来的，按月存入，只要还款月供小于公积金，银行都是很乐意给你授信的；

同理，工薪族的代发工资也符合每个月进账且优质单位是非常稳定的进账；

最后一项信用资产保单

这里所说的保单是指“重疾险，就是每年缴费的重疾险，不包括什么分红险，医疗险，意外险，车险，这些都是不算的；

只有重疾险，年交的重疾险才有用，底层逻辑也非常简单，就是你每年有钱存入进去扣款，没有断缴，没有提取，那么你就是一个有闲钱而且一直上缴记录良好的人，所以，银行会凭你保单缴存记录给你授信贷款；

通过上篇以及上述的内容，总结一下我们名下资产方面，其实就是大家可以提供的还款能力，证明还款意愿的凭证，物化为：房、车、公司销售额、税，工薪族的代发工资或公积金、个税、个人重疾保单等；

负债：

名下所有贷款，信用卡，信用贷，在某些情况下抵押贷款也算作负债的；

信用卡：近半年内信用卡每月使用额度平均数算入个人负债，懂得使用信用卡的，也会进行零账单处理，这个以后慢慢聊；

信用贷：银行信用贷在小伟看来属于正常的负债，一位银行的资金相比其他的而言利息比较低，能够拿到这些低息的钱也算你的本事，当然拿钱也是有顺序的，四大行-大型商业银行-地方性银行-农村信用社；

消费机构信用贷：这一类的资金一般是具备金融牌照的机构，只有资金放款，当然是要合法合规进行借贷业务的，比如说：借呗、微粒贷、招联消费金融、京东白条、度小满扥等，他们放款的主体都是某某消费金公司；

这一类贷款的利息大部分都在1%以上，资金成本比较高，而且你申请了这一类，要想去申请银行的低息产品，通过率会低很多，因为银行的风控会想，你是有多缺钱啊！这么高的利息你都拿！

那我再借钱给你，这么低的利息，我心里不平衡啊！而且你很有可能给还还不上我的

所以一般这类消费金融公司的贷款，在我们从业眼里统称为：无论你是线下操作还的消费金融贷款，还是线上申请的网贷，统统都是“小贷”；

银行了你这些小贷，心里真的是会咯噔一下的，但是也有较小部分“气量大”的小部分产品愿意放给你；

当然啦~

也不是说涉足小贷深似海，就是有很多类似的朋友借了好多网贷，但是通过一些方法进行补救，成功上岸的，后续小伟再给大家分享一下自救上岸的案例；

如果大家后期资质改善，比如买房，或者做生意，可以利用一定的资质去置换低息的产品，绝对是存在这个可能的；

但是最怕的就是自己直接破罐子破摔，做了小贷后还继续以贷养贷或者妄图在没有改善自己资质的情况下想要做一些银行的低息产品；

贷款的逻辑都是很公平的，你借了一个年化4%的贷款产品，那么你在同等的资质情况下，你的负债起来了，你接下来做的年化大于或者等于4%的产品；

当然啦！在一些极端的条件下，政策大放水，你是有可能做到小于4%的，比如说说近几年各种政策频繁发布；

抵押/担保：抵押贷款一般不影响信用贷款，但是会影响其他的贷款或卖房按揭批款成数或者是LPR加点值；

担保：替人做担保上征信后，这也代表你名下有一笔贷款，多了一笔负债，虽然不是自己贷的款，但是你做了担保，那么人家还不上就要你还，有信用贷款担保和抵押贷款的担保两种类型；

下面，我们再聊聊征信

在大家眼里看征信也就这么几点：征信的负债，查询次数；

而小伟看征信：负债、放款机构、放款节点、查询次数、查询节点、负债计算公式、信用卡还款节点、最近一般贷款的月供、还款方式甚至算出月息等等；

所以，当我跟你说，要你发下征信给我看的时候，麻烦不要说，你征信很好，可以吗？

你有看过哪个去找医生看病人，告诉医生说，我知道我得的什么病，你直接给我开药就行了，那你怎么不去药店，找医生玩呢？

所以你眼里的征信与我眼中的征信是不一样的；

隔行如隔山，还是找个专业的咨询顾问好好诊断一下，比如说小伟就很喜欢分析征信，因为小伟分析过的征信不下1万份，一个人在市场的金融价值，其实几分钟就判断个大概；

当然这也只是初步判断大概，因为征信背后可能还有其他未知信息和人情关系；

负债：信用贷款的剩余额度，信用已使用的额度，担保或抵押负债，具体看银行产品规划；

查询：一个月不超过4次，两个月不超过6次，3个月不超过8次，人民银行线上与线下查询不计入次数；

查询主体：如果是某消费金融公司查你，留下的记录可不是啥好事，所以没啥事不要去点网贷，银行不会认为你是不懂天真可爱，而是认为你现在缺钱缺疯了！

其他的暂时不说，因为此篇小伟主要讲的是科普，讲的太深入了很多朋友容易乱，专业的事还是交给专业的人处理，大家在做好攻略的情况下，需要做的是配合、信任、算好账，就够了！

接下来，我们再聊一聊“流水”
 

流水顾名思义就是钱如流水，哗啦啦，进出账的记录，当然这又是大家和专业人视角的区别；

大家觉得自己每个月进账流水很多，就是所谓的流水大又好！

而在小伟眼里的流水：进账节点、出账节点、留存时间、进账明细、出账明细、结息、关联账户、负债相关的抵扣、进出账项目等；

如果你从未接触过贷款，能看懂的话，算我输！

现在普遍存在一个现象，就是大部分的人因为银行卡的利息几乎低到忽略不计，1万块1个季度9块的结息，大部分人的银行变成了一个中转站，工资或者分红或者其他收入进账，都会到账后转到类似支付宝或微信的理财里面了；

资金争分夺秒地，进了马上出，没有隔夜没有留档，以为进了理财就是转到了，实则是坑了自己一把，会让自己的资金看起来很慌张，就像有好多账单每个月嗷嗷待哺等着你进的账赶紧去填窟窿一样，账面上非常难看；

所以，大家拿出小本本记录一下，流水需要记录下面这几点：

1、进账后过夜留存，能留多久尽量久；

2、进大于出，有分有角，全是整数非常奇怪；

3、进账项目尽量多，比如说：分红、稿费、工资收入、项目收入等；

以上这些都只是自行审视，了解自己几斤几两，至于办理贷款的条件是什么，明白其底层逻辑都不会偏差太远；

下面就是实现上述情况进行方案匹配举例：

在一切负债、征信、流水正常的情况下（当然你如果无法判定，也可以找小伟私信，或者找身边比较懂行的朋友分析一下，不要自己瞎分析）；

具备怎么样的资产就去选择怎么样的贷款

做生意法人有税：税贷、经营贷、流水贷；

上班族有公积金：做工薪族的公积金消费贷、打卡工资流贷；

有房：可以做抵押、装修、按揭月供信贷；

有车：可以做车贷，车信贷；

小伟总结

如果大家还有其他情况以当地各大资金方产品设计，以上的几种方案，一个人所有都具备的话，可以做好时间差做并发，同时下款叠加；

每个地方，每个放款方，不同的时间段都是有不同的变化的，但是任何变化其底层逻辑都是一致的，只有自身拥有才能去契合；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；

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